Как изменить платежи за автомобиль без рефинансирования

Финансовое положение человека может измениться, пока он выплачивает автокредит, а если оно изменится в худшую сторону, то ежемесячно вносить платежи вовремя будет сложно. Это случается со многими автовладельцами, и обычно они либо продают автомобиль, чтобы погасить кредит, либо рефинансируют его, чтобы скорректировать условия кредита, сделав платежи более управляемыми. Однако эти варианты доступны не всем.

Если стоимость вашего автомобиля меньше суммы долга, то вы перевернуты с кредитом, и продажа автомобиля не погасит долг. Точно так же, если у вас нет хорошей кредитной истории, вы не сможете рефинансировать кредит. В этом случае единственным способом действий является модификация кредита.

Часть 1 из 1: Приобретите кредитную модификацию

Шаг 1. Рассмотрите свою ситуацию. Выясните, подходит ли модификация кредита для вашей ситуации. Если этого вообще можно избежать, то попытайтесь решить проблему без модификации, которая представляет собой изменение условий кредитного договора, что приводит к более доступной ставке.

Шаг 2. Помните факты. Вам все еще нужно держать некоторые вещи под контролем при принятии решения, так как вам необходимо получить одобрение кредитора, чтобы получить модификацию кредита. Помните, что модификация кредита — это не рефинансирование, а просто сокращение платежей, чтобы вы могли регулярно производить их в условиях финансового стресса.

Внимание: Вы должны продолжать платить кредит при подаче заявки на модификацию кредита. Даже если вы не можете произвести оплату в полном объеме, заплатите столько, сколько сможете, и задокументируйте все, чтобы позже представить информацию в качестве доказательства.

Шаг 3: Соберите документы. Подготовьтесь подать заявку на модификацию кредита, собрав необходимые документы и проведя математические расчеты по точным деталям вашего финансового положения. Вот несколько типов материалов, о которых следует помнить:

Доказательство того, что вы уже заплатили столько, сколько можете себе позволить по кредиту
Подтверждение изменения дохода, например, платежные квитанции или другие соответствующие документы.
Подтверждение дополнительных расходов, таких как медицинские счета, развод или другие внезапные расходы.
Доказательство трудностей или негативного поворота событий в вашей жизни, что может повысить ваши шансы на одобрение.

Шаг 4: Определите соотношение долга к доходу. Подсчитайте общую сумму денег, которую вы платите в месяц в счет долга, по сравнению с суммой дохода, который вы зарабатываете в месяц. Это называется соотношением долга к доходу и имеет решающее значение для определения суммы, которую вы можете позволить себе выплатить по кредиту.

Шаг 5: Определите новую сумму платежа. Рассчитайте точную сумму, до которой вы хотите уменьшить платеж по кредиту.

Функции: если вы можете представить эту цифру вместе с математикой, используемой для ее определения, вероятность того, что корректировка будет одобрена, а условия будут приемлемыми, возрастет.

Шаг 6: Подать заявку на модификацию. Подайте заявку на модификацию кредита с кредитором, который обрабатывает ваш автокредит. Имея дело с кредитором, имейте в виду, что модификация кредита – это не то, что хочет сделать кредитор, а то, что делается для того, чтобы избежать дорогостоящего процесса повторного владения автомобилем.

В зависимости от типа банка, с которым вы имеете дело, следует помнить несколько советов:

Если вы обращаетесь к местному кредитору, встретьтесь с ним лично, чтобы обсудить ваши варианты и решить, подходит ли модификация кредита для вашей ситуации.
Если ваш кредитор не местный, узнайте, есть ли у него справочный номер специально для корректировки кредита и рефинансирования. Это, если возможно, приведет вас прямо к сотрудникам, которые хотят вытащить вас из этой ситуации, обеспечив при этом выплату кредитору.
Если у кредитора нет других средств связи, просто позвоните и поговорите с кем-то, кто может помочь вам отрегулировать платежи по кредиту или, по крайней мере, обсудить ваши варианты. Некоторые кредиторы не имеют модификации кредита в качестве опции.

Изображение: Альянс Америхоуп

Шаг 7: Подать документы. После того, как вы получите добро от своего кредитора на модификацию кредита, вы должны официально подать документы и отправить кредитору «запрос о помощи», также называемый письмом о затруднениях.

Изображение: Хэшдок

Это самый важный шаг, так как именно здесь вы показываете всю информацию, которую вы собрали, в качестве доказательства вашей ситуации.

Вы должны убедиться, что:

Покажите, что вы вносили платежи в соответствии с договоренностью, пока не столкнулись с финансовыми трудностями.
Покажите, что вы пытались произвести платежи после этого момента, насколько это возможно.
Попросите, чтобы ваш платеж по кредиту был уменьшен до суммы, которую вы рассчитали ранее. Если вы предоставите все доказательства и продемонстрируете всю необходимую математику, вы, скорее всего, получите одобрение на модификацию.

Шаг 8: Ответ кредитору: вы получите ответ от кредитора в ответ на ваш запрос о помощи. Ваш ответ будет зависеть от их предложения:

Если они откажутся от модификации, вам, возможно, придется вернуть автомобиль и принять удар по вашей кредитной истории или продать автомобиль, взяв на себя оставшуюся часть кредита в качестве дополнительного долга.
Если они согласятся на изменение, но их условия просто не будут работать в вашей ситуации, четко заявите об этом и предоставьте дополнительные доказательства, подтверждающие вашу претензию.
Если они согласятся с условиями, которые будут работать в вашей текущей финансовой ситуации, вы можете принять изменение кредита. Будьте финансово ответственны и вкладывайте как можно больше денег в кредит, как только ваша ситуация улучшится.

Необходимость модификации кредита никогда не является идеальной ситуацией, в которой вы можете оказаться, но иногда ваши обстоятельства требуют этого. Возможно, вам пришлось взять на себя необходимый долг, и ваши финансы не позволяют вам продолжать выплаты в установленные сроки. В любом случае, к счастью, модификация кредита — это процесс, который позволяет вам защитить свой кредит от серьезного удара по изъятию имущества, в то же время, как мы надеемся, вы можете получить новую и более доступную ставку платежа и, таким образом, приобрести более надежную финансовая основа.