Выгодно ли брать автокредит? На авто в салоне и подержанные машины

В Европе потребительские целевые и нецелевые кредиты уже давно стали обыденным явлением. Практически вся Европа живет в кредит. Такая же практика с недавних пор стала распространяться и на Россию: ипотека на жилье, автокредиты, кредиты на бытовую технику и на непредвиденные расходы, кредитные карты – наверное каждый россиянин хоть раз, но брал взаймы деньги у банка.

Возникает вполне закономерный вопрос – выгодно ли брать автокредит? Попробуем разобраться.

Здесь можно выделить как положительные стороны, так и негативные. Кроме того, заемщики связывают себя определенными обязательствами перед банками. Что это за обязательства?

Негативные стороны – обязательства перед банком

Во-первых, банк заинтересован в том, чтобы клиент вернул всю сумму денег, если же по каким-то причинам сделать это не удается, то банк может применить финансовые санкции:

наложить штраф за просрочку – повышение процентной ставки, увеличение суммы кредита, комиссии за несвоевременную уплату;
реализовать залоговое имущество – если человек оказался в сложном материальном положении, банк попросту конфискует автомобиль, выставляет его на продажу;
накладываются существенные ограничения на право пользования имуществом – невозможность выехать за границу.

Очень простая ситуация – человек оплачивает кредит, осталось оплатить 40-20 процентов стоимости, но резко происходит сокращение штата, фирма несет убытки, человек становится безработным. Возможность оплачивать кредит пропадает. В банке могут пойти навстречу и предложить более лояльные условия, а могут просто конфисковать авто, продать через trade-in, причем на процентов 20-30 дешевле, забрать всю неустойку, а остаток вернуть клиенту. То есть получится, что человек потеряет довольно большую сумму средств.

Во-вторых, банк в обязательном порядке требует оформление страховки по “КАСКО”. Насколько мы знаем, полис “КАСКО” на год может обходиться в 10-20 процентов от стоимости автомобиля.

Умножьте эту сумму на срок кредита – 2-5 лет, и получится, что на одну только страховку вы должны будете потратить существенный процент.

В-третьих, банк может взимать комиссионные за оформление и обслуживание кредита. Со временем эти комиссионные тоже выльются в определенный процент от стоимости автомобиля.

Ну и не нужно забывать о том, что вы являетесь владельцем кредитного автомобиля лишь формально, фактически же он принадлежит банку до того момента, пока вы не выплатите все до последней копейки.

Исходя из всего вышесказанного, можно прийти к выводу, что человек, решивший приобрести автомобиль в кредит, добровольно вгоняет себя в кабалу.

Но, как говорится, – палка о двух концах. Конечно, если человек еле тянет от зарплаты до зарплаты, и под действием непонятного импульса решается еще и на оформление недешевого кредита, то рационального в таком поступке мало. Эксперты прежде всего рекомендуют разобраться с теми кредитными предложениями, которые есть сейчас на рынке, и взвесить свои реальные шансы вернуть этот кредит в положенное время.

Стоит сказать, что разные банки предлагают разные условия: в одних финансовых учреждениях процентные ставки могут достигать 20% годовых, в других – 10%. Также банки не всегда раскрывают все карты – многие доверчивые клиенты клюют на супер выгодные акционные пропозиции типа – “супер выгодное предложение 7% годовых, никаких комиссий и так далее”, а в результате оказывается, что такая программа действительна только для ограниченного количества не самых ходовых моделей авто, плюс к этому первоначальный взнос должен составлять не менее 30-50 процентов.

Положительные стороны – свой собственный автомобиль уже сегодня

Но не все так мрачно, ведь многие же берут кредиты и успешно их оплачивают.

Самое главное преимущество – это возможность уже сегодня уехать на новенькой машине из автосалона. А как она куплена – это не обязательно всем рассказывать.

Часто приводится и такой довод, как инфляция. В год она составляет несколько процентов, в особо сложные годы может достигать 10-20 процентов. Вы же, оформив рублевый кредит, будете точно знать, что через год нужно будет внести, например, 150 тысяч рублей, через два года – 300 тысяч. Но вот через два года эти же 300 тыс. будут равняться не 10 тысячам долларов, а 9 тысяч, а сейчас и того меньше. Соответственно этот же автомобиль, который вы купили за 500 тысяч, будет через два года стоить 650 тысяч.

Еще одно преимущество состоит в том, что автокредит может стать единственным способом приобрести автомобиль для работы. Например начинающий бизнесмен может оформить кредит на коммерческое авто.

Если же ждать пока накопится необходимая сумма средств, то такого “чуда” можно никогда и не дождаться, потому что ежедневно приходится на что-то тратиться. Имея обязательства перед банком, мы будем более ответственно подходить к расходованию средств.

Выводы

Таким образом можно сказать, что любой кредит – это обязательства перед банком и переплата, пусть даже небольшая. Внимательно читайте текст договора: чем больше сумма первоначального взноса и чем короче срок кредитования, тем меньше вам придется переплачивать. Не надейтесь на авось, реально оценивайте свои возможности в финансовом плане.

Видео для тех, кто хочет взять выгодный автокредит,