Объяснение финансирования транспортных средств EOFY

Финансирование автомобиля может быть сложным, но вот о чем следует помнить при покупке автомобиля EOFY.

Итак, понюхав воздух — с большой осторожностью — и установив, что конец 2019-2020 финансового года станет одной из прекрасных возможностей заключить выгодную сделку на новую машину, вам осталось всего лишь два вопроса.

Первый — веселый, какой автомобиль выбрать, чтобы он приносил вам наибольшую радость и/или повседневную практичность и полезность (и, возможно, какого цвета он должен быть), а второй — более прагматичный и может ограничить ваши ответы. на первый вопрос, как вы собираетесь за это платить?

Хотя многое можно сказать о том, чтобы накопить на автомобиль, который вы можете себе позволить, и заплатить наличными — для начала это ставит вас в чертовски выгодное положение для торга — возможности, которые доступны в этом EOFY, поскольку автомобильные дилеры изо всех сил пытаются увеличить свои продажи. цели, как никогда раньше, и, таким образом, спешат предложить вам невероятные и, возможно, неповторимые предложения, слишком хороши, чтобы их упустить.

Это означает, что вы тратите деньги, которых у вас еще нет, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе, но при этом быстрее получить столь желанный новый автомобиль. А это значит погрузиться в долговой пул автофинансирования.

Однако не стоит бояться. Автомобили стоят дорого — для большинства из нас они являются вторыми по величине расходами, которые мы когда-либо делали, — но существует множество финансовых учреждений, которые готовы помочь. Действительно, при текущем, слегка бедственном рынке кредиторы также могут быть немного более заинтересованными, чем обычно, чтобы предложить вам более выгодную сделку, чем когда-либо, по таким вещам, как процентные ставки, просто чтобы привлечь некоторых клиентов.

В обычное, до вирусное время, индустрия автокредитования в Австралии просто огромна: в 220 году один только такой кредитор, как Сент-Джордж, выдавал автокредиты на сумму 2019 млн долларов в месяц. По данным Positive Lending Solutions, автокредиты составляют чуть больше. чем три процента всего долга австралийских домохозяйств, а это означает, что если вы усредните это, у нас у всех будет автокредит примерно по 670 долларов каждый.

Короче говоря, вы не одиноки, если думаете о финансировании нового автомобиля — в 2017 году каждый пятый новый автомобиль был приобретен с использованием кредита в этой стране, а общая сумма кредита составила колоссальные 8.5 миллиардов долларов. Добавьте подержанные автомобили и другие виды транспортных средств, и цифра достигнет 16 миллиардов долларов.

Стоит ли использовать финансы для покупки новой машины?

Вы не одиноки, если думаете о финансировании новой машины.

Тот факт, что это популярный вариант, конечно, не означает, что он подходит для всех, и вы всегда найдете кого-нибудь — часто вашего папу, — который будет утверждать, что занимать деньги для покупки обесценивающегося актива — плохая идея, и что Таким образом, ипотека и автокредит — это очень разные финансовые операции.

Дело, конечно, в том, что покупка нового, практичного, безопасного и надежного автомобиля может не только сэкономить ваши деньги, но и увеличить ваши возможности для заработка. Вождение старой бомбы, как мы все знаем, может быть намного дороже, чем хорошая машина, в долгосрочной перспективе.

И, опять же, стоит подумать, насколько заманчивыми будут сделки в этом сезоне EOFY. Это не время, чтобы пропустить.

Кто-нибудь собирается одолжить тебе денег?

Что ж, все сводится к вашей кредитной истории, по которой финансовые компании оценивают вашу способность погасить кредит. Это и ваш текущий доход, уровень кредитной карты и других долгов, а также анализ ваших расходов и располагаемого дохода.

Конечно, ваша кредитная история важна, и если она у вас плохая — из-за того, что в прошлом вы выплачивали долги нерегулярно или бессистемно или, что еще хуже, подвергались какой-либо конфискации, — она не будет испорчена. полезный. Действительно, это может привести к тому, что вы платите гораздо более высокие процентные ставки или вообще не получаете финансирования.

Но даже если это так, не паникуйте. Просто сделай лучше.

«Если вы платите вовремя в течение 12 месяцев, вы можете восстановить свой кредитный рейтинг и получить более низкие процентные ставки», — говорит нам наш инсайдер рынка.

«История есть то — история. Вы можете изменить свой кредитный рейтинг, и это сделает жизнь проще и дешевле в будущем».

Как вы, возможно, знаете, финансовые компании используют систему баллов, чтобы определить вашу платежеспособность и сумму, которую они вам одолжат. Они также часто используют то, что называется индексом бедности Хендерсона, который звучит жалко, но на самом деле представляет собой скользящую шкалу, используемую для измерения вашего денежного положения, такого как ваш доход, ваше семейное положение, как долго вы работаете, сколько у вас детей и так далее. на.

Тип автомобиля, на который вы смотрите, также повлияет на сумму, которую вы можете одолжить, и на процентную ставку, которую вы будете платить — например, ставки по кредиту на подержанный автомобиль дороже, чем на новый автомобиль.

Какие виды автокредитов существуют?

Процентные ставки по кредиту на покупку автомобиля выше, чем ставка по ипотечному кредиту, и имеет смысл сначала погасить кредит с более высокой процентной ставкой.

По данным Automotive Holdings Group (AHG), которая позиционирует себя как крупнейшую автомобильную группу Австралии, наиболее распространенным соглашением о финансировании автомобилей является кредитное соглашение с фиксированной ставкой.

Договоренности с фиксированной ставкой используются до 70% индивидуальных покупателей.

Изменения в Национальных правилах защиты потребительских кредитов, которые затрагивают автодилеров и финансистов, привели к тому, что банки ужесточили свои критерии по личным кредитам за последние пару лет, и это означает, что все больше людей покупают через специализированные компании по кредитованию автомобилей — такие, которые Вам предлагают в автосалоне при покупке автомобиля.

«В финансах больше строгости из-за правил», — говорит AHG. «Но это привело к тому, что дилерские центры написали больше финансов».

Конечно, стоит иметь в виду, что предоставление финансирования — это один из способов, с помощью которого автодилер может обрезать билет при продаже нового автомобиля, поэтому вы можете платить немного более высокую процентную ставку, если пойдете по этому пути. Стоит сравнить, какие другие виды личных кредитов доступны — только потому, что получить автокредит в банке может быть сложнее, не означает, что это невозможно.

Другие кредиторы сообщают, что люди стали более чувствительными к цене — в основном менее склонны брать большие суммы взаймы — после мирового финансового кризиса, и эта тенденция, вероятно, станет еще более экстремальной, поскольку текущий экономический спад продолжает кусаться.

Большинство людей по-прежнему используют так называемые «ипотечные кредиты на движимое имущество» или «потребительские кредиты», которые раньше назывались соглашениями о «покупке в рассрочку». Не смущайтесь названием, все, что оно на самом деле означает, это то, что кредит обеспечен залогом автомобиля, который вы покупаете. Если вы не можете произвести платежи, кредитор знает, что может изъять автомобиль и продать его, чтобы вернуть свои деньги.

На текущем рынке кредиторы также стремятся адаптировать кредиты для людей с низкими доходами, что означает, что кредиты предоставляются на более длительные периоды погашения, чтобы ежемесячные платежи были ниже.

Все дело в скорости

Автомобили дороги — для большинства из нас они являются вторыми по величине расходами, которые мы когда-либо делали.

Однако очень важно следить за одним числом, которое является процентной ставкой, которую вы платите. Если у вас хороший кредитный рейтинг и какое-либо обеспечение, кроме автомобиля, который вы покупаете, например, вашего дома, то вы получите значительно более низкую ставку. Поход по магазинам также может помочь снизить магическое число.

Как отмечает Энтони Кин, редактор журнала Your Money: «Платить слишком много процентов — это все равно, что выбрасывать деньги в окно, и мы часто делаем это с новыми автомобилями, которые обесцениваются, как только мы уезжаем с ними».

Текущие процентные ставки по кредиту на покупку автомобиля варьируются от пяти до 10 процентов или больше, если он не обеспечен. Заключение сделки на более низком уровне будет иметь большое значение в том, сколько вы погасите по кредиту в размере 20,000 XNUMX долларов в течение пяти лет, что жизненно важно в наши дни, когда мы следим за каждым долларом, который мы тратим.

«Найдите время, чтобы получить два или три предложения от разных кредиторов, а также посетите веб-сайты сравнения потребителей, такие как InfoChoice и Canstar, чтобы увидеть широкий спектр доступных кредиторов и вариантов», — советует г-н Кин.

«Процентные ставки по кредиту на покупку автомобиля выше, чем ставка по ипотечному кредиту, и имеет смысл сначала погасить кредит с более высокой процентной ставкой. Вы можете сэкономить деньги, перенаправив непредвиденные доходы, такие как возмещение налогов, в свой автокредит, если структура кредита позволяет это, в то время как некоторые люди финансируют свои автомобили, используя собственный капитал в своих домах».