Как приобрести автомобиль после подачи заявления о банкротстве

Есть много причин, по которым люди подают заявление о банкротстве, но в каждом случае кредитоспособность заявителя сильно страдает, что затрудняет финансирование крупных покупок. С другой стороны, найти кредитора для выдачи кредита на автомобиль не невозможно, а в некоторых случаях это может быть проще, чем вы ожидаете.

Какой бы ни была ваша ситуация с банкротством, это может быть долгий путь к возмещению ущерба, нанесенного вашему кредиту; и, в зависимости от подачи (будь то глава 7 или глава 13), есть много информации о законности каждого из них. Знание своих прав в каждом случае является ключом как к тому, чтобы избежать большего ущерба для вашей кредитной истории, так и к получению наилучшего предложения при покупке автомобиля.

Законы о банкротстве варьируются от штата к штату, и очень важно знать, какие законы действуют в штате, в котором вы подаете заявление. Тем не менее, важно понимать всю полноту вашего финансового положения, чтобы вы могли приобрести подходящий для вас автомобиль при наилучших обстоятельствах, которые может предложить ваша ситуация.

Часть 1 из 2. Убедитесь, что понимаете ситуацию с банкротством

Шаг 1. Определите тип банкротства, на которое вы подали заявление, и ваши обязательства. Не предпринимайте никаких шагов к покупке автомобиля, пока вы не узнаете, на какой тип банкротства вы подали заявление, и не поймете свои обязательства перед кредитором, чтобы вы могли рассмотреть наилучшие варианты, прежде чем совершить покупку.

• Функции: Возможно, вы захотите проконсультироваться с кредитным специалистом или специалистом по финансовому планированию, чтобы помочь вам лучше понять свою финансовую и кредитную ситуацию в начале вашего банкротства, а также помочь с будущим планированием и постановкой целей.

Шаг 2: Знайте свои права в соответствии с главой 7 или главой 13 законов о банкротстве вашего штата.. Главный решающий фактор в отношении того, в какой главе о банкротстве вы подаете заявление, определяется уровнем вашего дохода.

Ваша ситуация также зависит от того, что вы должны кредиторам, а также от того, какого типа и сколько у вас активов.

В большинстве случаев, касающихся банкротства по главе 7, все ваши неиспользованные активы будут ликвидированы, чтобы помочь погасить ваш непогашенный долг.

Неосвобожденные активы включают в себя второстепенные предметы, которые у вас есть, которые могут чего-то стоить, в том числе дорогие украшения и одежду, музыкальные инструменты, бытовую технику, расходуемые денежные средства и любые дополнительные транспортные средства, кроме тех, которые кредиторы сочтут вам необходимыми.

В соответствии с главой 7 или 13, если у вас есть приемлемое транспортное средство, вы, скорее всего, сможете оставить его себе. Но согласно главе 7, если у вас есть роскошный автомобиль, вас могут заставить продать его, купить более дешевый автомобиль и использовать оставшиеся деньги для погашения долгов.

Шаг 3. Работайте над улучшением своей кредитной истории.. Предпримите шаги, чтобы восстановить свой кредит, получив одну или две обеспеченных кредитных карт. Держите свои остатки ниже кредитной линии и всегда своевременно вносите платежи.

Ваш кредит будет поврежден в течение длительного периода времени в соответствии с любой главой банкротства, и иногда для полного восстановления требуется до десяти лет.

Однако вы можете восстановить свою способность финансировать некоторые покупки через определенное время, иногда в течение нескольких месяцев в соответствии с главой 7 и обычно в течение нескольких лет в соответствии с главой 13.

• Функции: рассмотрите возможность настройки автоматических платежей для защищенных карт, если это разрешено компанией-эмитентом вашей кредитной карты, чтобы случайно не пропустить крайний срок платежа.

Часть 2 из 2: Покупка автомобиля при банкротстве

Шаг 1. Определите, действительно ли вам нужна машина. Ваша ситуация с банкротством потребует от вас принятия множества трудных финансовых решений, и переоценка вашей интерпретации «нужно» и «хочу» может стать серьезной и важной задачей.

Если вы живете в районе, где общественный транспорт является разумным вариантом, или если у вас есть люди, с которыми вы можете работать вместе, возможно, не стоит приобретать новый долг за машину, пока вы находитесь в стадии банкротства.

Шаг 2: Получите освобождение от банкротства, если можете. Если вы решите, что вам нужно купить автомобиль, подождите, пока вы не получите разрешение на банкротство.

Банкротства по главе 7 обычно разрешаются в течение нескольких месяцев, после чего вы, вероятно, сможете получить кредит на покупку автомобиля.

В соответствии с главой 13 могут пройти годы, прежде чем вы получите освобождение от банкротства. Это может показаться пугающим, но вы можете получить новый долг в соответствии с главой 13 о банкротстве.

Всегда говорите со своим доверенным лицом о ваших планах покупки, потому что доверенному лицу, возможно, придется одобрить ваши планы в суде и получить необходимые документы для получения кредита, прежде чем вы начнете двигаться вперед.

Шаг 3: Полностью рассмотрите финансовые расходы, связанные с покупкой автомобиля.. Если вы можете приобрести новый долг в условиях банкротства, ваши процентные ставки могут достигать 20%. Будьте абсолютно уверены, что вы можете позволить себе автомобиль, который вы решили финансировать.

• Функции: Если вы можете подождать несколько лет, чтобы взять новый долг, это может быть вашим лучшим вариантом. По мере улучшения кредитной истории вам будут предложены более выгодные условия погашения.

В какой бы ситуации вы ни оказались, не берите займы у ястребиных кредиторов, которые хотят дать вам деньги на следующий день после того, как вы получите по почте выписку. Не верьте эмоционально манипулятивному маркетингу, который говорит: «Мы понимаем вашу ситуацию и мы здесь, чтобы помочь вам снова встать на ноги».

Эти кредиторы обещают вам что угодно за процентную ставку в 20%, а иногда они сотрудничают с «привилегированными» дилерами, которые могут продавать дрянные автомобили по высоким ценам.

Вместо этого проконсультируйтесь с плохими кредиторами кредита, которые предлагаются через авторитетных дилеров в вашем районе. Всегда следите за качеством любого автомобиля, который вы покупаете, и будьте готовы платить высокие проценты.

Шаг 4: Присмотритесь к низким ценам. Проведите как можно больше исследований о лучших подержанных автомобилях по самым низким ценам. Иногда лучшие машины не самые красивые, так что не беспокойтесь об эстетике.

Рассмотрим самые надежные автомобили, которые имеют отличные отзывы и имеют приличный ценник. Вы можете попробовать изучить подержанные автомобили на надежных веб-сайтах, таких как Edmunds.com и Consumer Reports.

• Предупреждение: Если вам выдали кредит, будьте готовы внести большой первоначальный взнос и иметь очень высокие процентные ставки, приближающиеся к 20%. Пока вы ищете подходящий автомобиль, вы можете использовать это время, чтобы начать копить на первоначальный взнос.

Шаг 5: По возможности купите автомобиль за наличные. Если вы каким-то образом можете защитить часть наличных от конфискации после подачи заявления о банкротстве, подумайте о покупке автомобиля за наличные.

Ваши банковские счета, скорее всего, будут полностью ликвидированы, но законы разных штатов различаются, как и условия вашего банкротства. Правила ликвидации активов в главе 7 строже, чем в главе 13.

В любом случае вам нужно будет найти недорогой подержанный автомобиль в хорошем рабочем состоянии с относительно небольшим пробегом. Помните, что если у вас есть какое-либо транспортное средство, которое считается «роскошным», суд может заставить вас продать его, чтобы погасить долги.

• Функции: Если вы еще не подали заявление о банкротстве, рассмотрите возможность покупки автомобиля за наличные, прежде чем подавать заявление о банкротстве. Но даже в этом случае вы должны купить автомобиль по разумной цене.

Шаг 6. Убедитесь, что в вашем кредитном отчете нет изъятий. Очистите все изъятия, которые у вас есть в вашей записи, прежде чем консультироваться с кредитором, если они у вас есть. Во многих случаях кредиторы гораздо больше заботятся о возвращении прав собственности, чем о банкротстве.

Возврат во владение говорит им, что человек либо не мог, либо предпочел не производить свои платежи. И наоборот, люди, подавшие заявление о банкротстве, скорее всего, внесли свои платежи вовремя, но пострадали от разрушительного финансового удара, который вынудил их оказаться в такой же ситуации.

Изъятие во владение относительно легко получить из вашего кредитного отчета из-за количества документов и доказательств, необходимых для того, чтобы он оставался в отчете. Если его нельзя проверить полностью, то по закону его необходимо удалить.

Если вы официально оспариваете запись о возвращении во владение, у вас есть хорошие шансы на то, что она будет удалена из вашего кредитного отчета, потому что компания, заказавшая повторное владение, может не ответить на запрос кредитора о проверке или у них может не быть всех документов. В любом случае, ты выиграешь.

Шаг 7. Следите за чистотой своей истории вождения. Большинство кредиторов проведут полную проверку вашей задокументированной истории, поскольку вы представляете больший риск, чем другие заемщики.

Для этого они извлекут ваши записи о вождении, чтобы помочь им принять решение о том, следует ли им кредитовать вас. Если они не определились, ваш водительский стаж может помочь им принять решение наверняка. Если у вас хороший водительский стаж, есть большая вероятность, что ваш кредит будет одобрен, поскольку залогом по кредиту является транспортное средство.

Если в вашем послужном списке есть баллы, узнайте, имеете ли вы право посещать автошколу, чтобы их сняли.

Шаг 8: Начните поиск лучшего кредитора, который может предложить ваша ситуация. Поищите в Интернете, в местных рекламных объявлениях и спросите своих друзей и родственников.

У вас будет множество вариантов для дилеров (ключевое слово здесь «дилеры», а не реклама «кредиторов с плохой кредитной историей», которую вы получили по почте на следующий день после выписки), которые специализируются на финансировании плохой кредитной истории и банкротства.

Будьте очень ясны и честны в отношении условий вашего банкротства, так как в некоторых случаях вероятность того, что они будут одобрены, выше.

• Функции: Было бы неплохо начать с кредитных учреждений, с которыми вы имели дело в прошлом и где у вас был хороший послужной список. Иногда наличие поручителя (члена семьи или друга) может облегчить процесс, но также возлагает на него юридическую ответственность за ваш долг в случае, если вы не сможете заплатить.

Шаг 9: Ищите скидки от автопроизводителей. Лучшие скидки не сильно рекламируются; но если вы позвоните в дилерский центр и спросите, каковы наилучшие доступные скидки, они должны быть рады помочь.

Возможно, вы захотите использовать скидку в дополнение к деньгам, которые вы отложили на первоначальный взнос, потому что более высокий первоначальный взнос делает две вещи: он делает вас менее рискованным для кредитора и может снизить ваши ежемесячные платежи.

• Функции: Лучшее время для поиска скидок — конец модельного года (сентябрь-ноябрь), когда производители и дилеры стремятся избавиться от старых моделей, чтобы освободить место для новых.

Какой бы ни была ваша ситуация с банкротством, она может быть не такой бесполезной, как вы могли подумать. Всегда старайтесь оставаться настолько позитивным, насколько это возможно. Есть способы, которыми вы можете воспользоваться, чтобы купить автомобиль, вернуть кредит в нужное русло и улучшить свое финансовое положение в долгосрочной перспективе. Усердие и терпение являются ключевыми факторами, как и получение максимально возможной информации о вашей личной ситуации с банкротством, чтобы вы могли предпринять необходимые и позитивные шаги вперед.