Как плохая кредитная история влияет на ставку автострахования

Содержание

Как страховые компании используют ваш кредитный рейтинг
Плохая кредитная история может существенно увеличить ставки автострахования
Как банкротство влияет на ставки автострахования
Факторы, влияющие на вашу страховую оценку автомобиля
Методы улучшения оценки автострахования

Плохая кредитная история затрудняет получение автокредита или лизинга автомобиля, а также затрудняет получение страховки автомобиля. Некоторые компании по автострахованию увеличат ставку автострахования, если у вас плохая кредитная история, в то время как другие более снисходительны к тем, у кого плохая кредитная история, подобно тому, как компании, выпускающие кредитные карты, относятся к потребителям с плохой кредитной историей. Кредитные баллы влияют на автокредиты, кредитные карты, ипотечные кредиты и даже на трудоустройство.

Кредитный рейтинг FICO
Счет	Рейтинг
760 – 850	Прекрасно
700 – 759	Очень хорошо
723	Средний балл FICO
660 – 699	Хорошо
687	Средний балл FICO
620 – 659	Нехорошо
580 – 619	Не очень
500 – 579	Очень плохо

Отслеживайте свой потребительский кредит или баллы FICO через сайт, такой как Credit Karma или WisePiggy. Они предлагают бесплатный способ увидеть оценку, рассчитанную кредитным бюро, а также кредитные отчеты, на которых она основана.

Как страховые компании используют ваш кредитный рейтинг

Большинство страховых компаний считают кредитную историю ключевым фактором при установлении тарифов на страхование автомобиля и жилья. Все штаты, кроме Калифорнии, Массачусетса и Гавайев, позволяют страховщикам проверять кредитную историю. Страховые компании используют логику, согласно которой люди, которые вовремя оплачивают счета, предъявляют меньше и дешевле, чем те, кто делает просроченные платежи.

Однако страховые компании не учитывают тот же кредитный рейтинг, что и кредиторы — они используют рейтинг, созданный специально для них. Кредитная оценка, используемая кредиторами, предсказывает вашу способность погасить кредит, тогда как кредитная страховая оценка предсказывает, будете ли вы подавать претензии.

Плохая кредитная история может существенно увеличить ставки автострахования

В 47 штатах, в которых ваш кредитный рейтинг может повлиять на стоимость страховки автомобиля, последствия плохой кредитной истории могут быть серьезными. Компания Insurance.com поручила Quadrant Information Services сравнить ставки полного покрытия для водителей со средней или лучшей кредитной историей, удовлетворительной кредитной историей и плохой кредитной историей.

Средняя разница в страховых ставках на основе кредитного рейтинга
Страховая компания	Отличная ставка кредитного страхования	Средняя ставка кредитного страхования	Плохая ставка кредитного страхования
Совхоз	$563	$755	$1,277
Allstate	$948	$1,078	$1,318

Средняя разница в ставках между хорошей и удовлетворительной кредитоспособностью составила 17% по США. Разница между хорошей и плохой кредитоспособностью составила 67%.

Ваш кредитный рейтинг может даже повлиять на размер первоначального взноса, который требует страховая компания, и на доступные вам варианты оплаты.

Как банкротство влияет на ставки автострахования

Объявление о банкротстве может повлиять на вашу страховку, но насколько это зависит от кредитного рейтинга, который у вас был до банкротства. Если у вас есть страховка и вы продолжаете вносить регулярные платежи, вы вряд ли увидите повышение ставки, когда ваша страховка будет продлена, хотя некоторые компании будут проверять вашу кредитную историю раз в год. Как и в случае с более низким кредитным рейтингом, банкротство может привести к повышению ставки.

Банкротство всегда повредит вашему кредитному рейтингу и останется в вашей истории до 10 лет. В течение этих лет компании по страхованию автомобилей, которые используют кредит как часть своей оценки риска, могут повысить вашу ставку или могут отказаться предлагать вам самые низкие доступные ставки. Если вы покупаете новую политику после банкротства, вы можете обнаружить, что некоторые компании не предложат вам расценки.

Факторы, влияющие на вашу страховую оценку автомобиля

Страховые компании говорят, что наиболее важными факторами для хорошей страховой оценки на основе кредита являются длинная кредитная история, минимальные просроченные платежи или просроченные счета, а также открытые кредитные счета с хорошей репутацией.

Типичные недостатки включают просроченные платежи, сборы, высокий уровень долга, большое количество кредитных запросов и короткую кредитную историю. Ваш доход, возраст, этническая принадлежность, адрес, пол и семейное положение не учитываются при подсчете баллов.

Использование кредита для установления премий вызывает споры. Некоторые защитники прав потребителей говорят, что это несправедливо наказывает людей с низким доходом или тех, кто потерял работу — людей, которые больше всего нуждаются в дешевом страховании автомобиля. Но страховщики говорят, что в сочетании с другими рейтинговыми факторами использование кредитных страховых баллов помогает им устанавливать точные и подходящие ставки.

Методы улучшения оценки автострахования

Чтобы улучшить свой страховой балл на основе кредита и получить более низкие страховые взносы, обязательно своевременно оплачивайте свои счета и поддерживайте все свои счета в хорошем состоянии. Просроченные платежи и сборы навредят вам. Установить и сохранить кредит. Чем дольше вы поддерживаете достойную кредитную историю, тем лучше.

Отсутствие или небольшая кредитная история снизит ваш балл. Не открывайте ненужные кредитные счета. Слишком много новых учетных записей сигнализирует о проблемах. Открывайте только те кредитные счета, которые вам действительно нужны. Держите баланс кредитной карты на низком уровне. Страховая оценка учитывает сумму, которую вы должны по отношению к вашим кредитным лимитам. Избегайте максимизации ваших кредитных карт. Убедитесь, что ваш кредитный отчет точен. Ошибка может повредить вашему счету. Вы можете запросить бесплатные копии ваших кредитных отчетов от трех национальных агентств кредитной информации через AnnualCreditReport.com.

Это хорошая идея, чтобы получить финансовый совет от профессионала, если вам нужна помощь в выяснении того, как сохранить свои финансы. Вы можете найти бесплатную или недорогую помощь через некоммерческий Национальный фонд кредитного консультирования.

Ваши ставки автострахования, вероятно, снизятся по мере улучшения вашей кредитной истории. Сравните котировки автострахования во время продления, если вы заметили положительную динамику в своих оценках.

Источники