Как найти лучшие ставки автокредитования в Австралии

Мы разбираем различные виды автофинансирования, чтобы помочь вам выбрать лучший вариант для вас.

Если ваши уши не были заклеены, вы, вероятно, слышали много болтовни о процентных ставках в последнее время.

Но на всякий случай, если вы каким-то образом пропустили это, позвольте нам сократить историю для вас; процентные ставки низкие и, вероятно, станут еще ниже (благодаря нашей отстающей экономике). И хотя они почти всегда упоминаются в связи с ипотечными кредитами, у них также есть кредиты. Что значит? Когда официальные ставки высоки, ставки по автокредитам тоже. Но когда они низкие? Что ж, возможно, пришло время отправиться за покупками.

Поэтому, чтобы помочь с этой конкретной миссией, мы разбираем различные типы доступных автомобильных кредитов, чтобы помочь вам решить, какой из них является лучшим вариантом для вас.

Это звучит сложнее, чем есть на самом деле — как если бы вы брали кредит на одну из жен Генриха VIII, но на самом деле это просто означает, что вы закладываете автомобиль, вступая во владение (или право собственности) только после того, как все необходимые платежи будут внесены. были сделаны.

Думайте об этом как об ипотеке на дом, когда дом действительно ваш только после того, как вы полностью заплатили за него банку.

Ключевое различие между ипотекой на движимое имущество и обычным обеспеченным кредитом (в котором транспортное средство является залогом, а кредитор может продать его, если вы не можете произвести выплаты) заключается в том, что это конкретное финансовое соглашение чаще всего применяется к покупкам бизнеса. , открывая все виды налоговых вычетов и требований GST, если транспортное средство используется в основном в служебных целях.

Но, как и в случае любого кредита, вы выбираете срок действия соглашения, и ваши платежи (будь то ежемесячные или еженедельные) рассчитываются соответствующим образом.

Обновленный лизинг вводит третью сторону в соглашение о покупке автомобиля, а ваш работодатель присоединяется к вам и кредитору. Сначала немного сложно прийти в себя, потому что вас в основном просят заплатить за то, чем вы на самом деле не будете владеть. Отсюда и «арендная» часть сделки по лизингу автомобилей.

По сути, обновленная аренда означает, что ваш работодатель является стороной вашего соглашения о покупке и позволяет вам платить за свой автомобиль как часть вашего пакета заработной платы (что также удобно экономит им немного денег), оплачивая ваши автомобильные платежи за вас из ваш доход до налогообложения. Затем ваш подоходный налог рассчитывается на основе вашей уменьшенной зарплаты.

Еще один налоговый бонус заключается в том, что вам не нужно платить налог на товары и услуги с покупной цены автомобиля, когда вы его не покупаете, что снижает стоимость еще на 10 процентов.

Большинство автокредитов, с которыми вы сталкиваетесь, будут «обеспеченными» кредитами, что в основном означает, что само транспортное средство выступает в качестве вашего залога.

Подобно тому, как банк ссужает вам деньги для вашего дома, кредитор придает машине особую ценность, зная, что, если вы не заплатите, он, по крайней мере, сможет возместить часть средств, продав автомобиль. Это кредит под залог автомобиля.

Вы обнаружите, что процентные ставки по обеспеченным кредитам обычно ниже, чем по необеспеченным ставкам, в основном потому, что кредитор справедливо считает их менее рискованными, чем просто передача пачки наличных без возврата, если дела пойдут плохо.

Обеспеченные автокредиты, вероятно, являются наиболее распространенной формой кредитования на покупку автомобиля, потому что они очень просты для понимания обеими сторонами и часто используются для покупки новых и подержанных автомобилей.

Вы когда-нибудь видели рекламу с надписью «коэффициент сравнения 0.1%»? Возможно, на флаге возле дилерского центра?

Это связано с тем, что автомобильные компании или их дилерские сети могут самостоятельно организовать финансирование покупки автомобиля, и бывают случаи, когда предлагаемые ими тарифы (обычно в периоды распродаж или при наличии избыточных запасов для перевозки) лучше, чем все, что вы могли бы найти в других магазинах. традиционный кредитор.

В качестве альтернативы, дилерский центр может быть просто рад сделать за вас тяжелую работу, по сути, подав заявку на кредит от кредитора от вашего имени. И более того, они будут заинтересованы в заключении сделки, а это значит, что даже если у вас плохая кредитная история, вы можете уехать на машине в тот же день благодаря автокредиту в тот же день.

Но помните, если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, это часто так и есть. Требуйте знать общую сумму погашения по вашему кредиту, и какова будет общая стоимость покупки, включая все сборы. А затем сравните эту цену с ценой, которую вы можете получить от сторонней финансовой компании — вашего банка или какого-либо другого кредитора — и насколько дешево вы можете получить ту же машину, если привлечете собственные средства.

Вы знаете, что существует огромная брокерская индустрия, связанная с ипотечными кредитами? Ну, есть брокеры и для любого другого вида финансов, включая автокредиты.

Идея состоит в том, что вы связываетесь с брокером по автокредитованию, чтобы узнать, сколько денег вы хотели бы занять, и является ли кредит обеспеченным или необеспеченным, а затем предоставляете им возможность сравнить автокредиты в Австралии.

Затем хороший брокер оценит ваше право на получение кредита по ряду кредиторов и вернётся к вам с лучшей процентной ставкой, которую они могут найти, предоставив вам список лучших ставок автокредитования в Австралии. Ну, так это работает, по крайней мере, в теории.

Затем брокер получает комиссию от выбранного вами кредитора (а иногда и постоянную комиссию на весь срок кредита, известную как «след»), и вы избавляете от кучи беготни и даже можете получить низкую процентную ставку. кредит, о котором вы, возможно, не знали.

Процентные ставки для крупных кредиторов (таких как большая четверка банков) обычно выше, чем для мелких кредиторов. И это, безусловно, верно для автомобильных кредитов.

Каковы будут мои выплаты? Дешевые автокредиты Австралия

Чтобы увидеть, насколько большую разницу может иметь более низкая ставка, мы рассчитали выплаты по кредиту в размере 30,000 XNUMX долларов США в течение пяти лет для автокредитов в Австралии.

При ставке 8.49% (банковская ставка) ваш ежемесячный платеж составляет 632.48 доллара, что означает, что долг будет погашен через пять лет. Но при 5.34 процента это число падает до 459.20 доллара, при этом кредит будет погашен за тот же период времени.

Нет большого секрета в том, чтобы получить одобрение на получение кредита — кредиторы хотят давать взаймы (в конце концов, это то, как они зарабатывают свои деньги), и большинство попытается найти способ сделать это возможным.

Конечно, наличие высокого кредитного рейтинга, регулярный доход и доказанная способность погашать долги будут работать в вашу пользу.

Что менее известно, однако, так это то, что ставки, как и большинство вещей, на самом деле являются предметом переговоров. Не бойтесь ходить по магазинам и спрашивать цену, которая лучше рекламируемой — вы можете быть поражены тем, что возможно.