Как купить автомобиль, который был профинансирован
При должной осмотрительности покупка автомобиля, который все еще находится под финансированием, не должна быть проблемой.
Есть несколько небольших, но важных различий между покупкой дома и автомобиля, причем небольшая разница в стоимости является едва ли не самой очевидной. Во-вторых, мы не думаем о покупке недвижимости у того, кто все еще должен за нее тысячи или миллионы долларов, потому что банки платят другим банкам за закрытие ипотечных кредитов — это лишь часть сделки.
Однако покупка автомобиля, на который распространяются финансовые средства, вызывает больше беспокойства, чем попытка человека, пытающегося танцевать щека к щеке вокруг Лувра с Моной Лизой. Конечно, купить машину, подлежащую финансированию, так же целесообразно, как и дом, если все честно.
Так что возможность того, что частная продажа превратится в финансовый клубок, не должна вас отпугивать; более четырех миллионов подержанных автомобилей ежегодно переходят из рук в руки в Австралии, и преимущества частной покупки очевидны.
Все, что вам действительно нужно сделать, как и в случае любой крупной покупки, это заранее подготовиться, когда дело доходит до финансов, точно так же, как если бы вы рассматривали проблемы с техническим обслуживанием автомобиля, историю обслуживания и так далее.
Вы должны быть абсолютно уверены в финансовом состоянии автомобиля, конечно, потому что ответственность за проверку лежит на вас, и если вы этого не сделаете, вы можете попасть в мир боли.
Каковы потенциальные подводные камни?
Как мы уже говорили в нашей статье о продаже профинансированных автомобилей, все сводится к тому, как работают автокредиты. Поскольку автомобильное финансирование использует автомобиль в качестве обеспечения, кредит применяется к автомобилю, а не к его владельцу. Владелец по-прежнему обязан погасить кредит, и до тех пор, пока они этого не сделают, любая невыплаченная сумма по кредиту удерживается в счет автомобиля, а не заемщика.
Это то место, где потенциальные покупатели подержанных автомобилей могут немного запутаться. В то время как дилеры и аукционные дома обязаны предоставить подтверждение четкого права собственности и несут суровые наказания за нарушение своих обязательств, частные продавцы не подпадают под действие тех же правил.
Большой риск покупки автомобиля с приложенными финансами заключается в том, что вы потеряете автомобиль.
Это означает, что за якобы выгодной сделкой может скрываться любое количество проблем, включая скрытые интересы в автомобиле. Если вы непреднамеренно купите автомобиль на деньги, причитающиеся с него, вы окажетесь в долгах или полностью потеряете свой автомобиль, когда финансовая компания вернет его во владение, чтобы возместить свои убытки, как объясняет Джастин Дэвис из службы кредитного рейтинга CANSTAR.
«Большой риск покупки автомобиля с приложенными финансами заключается в том, что вы потеряете автомобиль», — говорит она.
«Если этот автомобиль использовался в качестве обеспечения по кредиту, то финансовое учреждение имеет право собственности».
Это действительно так серьезно. Согласно австралийскому законодательству, покупатель несет ответственность за проверку права собственности на транспортное средство; если все развалится, у тебя не будет ноги, чтобы стоять на ней, но тебе понадобятся две, чтобы везде ходить.
Вам либо придется выплатить остаток по кредиту, либо автомобиль будет конфискован и продан, оставив вас с пустыми карманами и большим количеством времени, чтобы сожалеть о своих решениях, пока вы ждете автобус.
Как избежать рисков?
Пока открыто какое-либо финансовое соглашение, действительно нет проблем с покупкой автомобиля, который все еще подлежит кредиту; только когда продавец скрывает тот факт, что еще есть деньги, которые нужно заплатить, все идет грушевидно.
Если продавец не сообщил вам, что он все еще должен деньги за машину, это верный признак того, что происходит одна из двух вещей. Продавец либо намеренно вас обманывает, либо, что крайне маловероятно, просто не знает о обременении автомобиля. В любом случае пора уходить.
Проверьте Реестр ценных бумаг личного имущества
Хотя все это звучит устрашающе, есть простой и дешевый способ избежать фиаско – проверить Реестр ценных бумаг личного имущества или PPSR.
Революция REVS
PPSR — это новое название для старой школы проверки REVS (Register of Encumbered Vehicles), которая устарела в 2012 году (по крайней мере, государственная версия, частные сайты, такие как revs.com.au, все еще существуют).
PPSR — это обширный общенациональный реестр, в котором отслеживаются ссуды на австралийские автомобили, мотоциклы, лодки и все, что имеет ценность, даже произведения искусства. Старая система REVS была концерном штата за штатом, который занимался только транспортными средствами.
«Вы можете посетить http://www.ppsr.gov.au, чтобы провести проверку, используя идентификационный номер автомобиля», — объясняет Дэвис.
Сделайте свою первую проверку в тот момент, когда вы рассматриваете возможность покупки автомобиля.
«Если ваш потенциальный автомобиль находится под финансированием, сертификат, который вы получите в результате поиска в Реестре ценных бумаг личного имущества, будет содержать подробную информацию о типе кредита и о том, кто владеет кредитом».
Проверка через PPSR стоит всего 2 доллара и дает вам конкретное доказательство отсутствия или наличия кредита. На самом деле это настолько дешево, что стоит сделать это дважды.
«В идеале проведите первую проверку в тот момент, когда вы рассматриваете возможность покупки автомобиля», — говорит Дэвис.
«Проведите еще одну проверку в день покупки, прежде чем передать банковский чек или сделать онлайн-перевод, на случай, если продавец взял между ними быстрый кредит».
Стоит ли покупать кредитную машину?
Если вы заранее проявите должную осмотрительность и имеете дело с честным продавцом, нет никаких причин, по которым покупка автомобиля, который все еще находится под финансированием, должна быть более сложной, чем покупка автомобиля с четким названием. Однако важно убедиться, что, когда вы подписываете свое имя в купчей, не остается денег, причитающихся за машину.
«Если вы собираетесь купить закредитованный автомобиль — возможно, например, продавец не может погасить свой автокредит, пока у него не появятся деньги от продажи, — тогда проведите сделку купли-продажи в офисе финансового учреждения, в котором находится кредит на машину», — говорит Дэвис.
«Таким образом, вы можете заплатить за автомобиль, продавец может погасить кредит, а вы можете получить необремененное право собственности на автомобиль одновременно».
Это очень похоже на визит к агенту по недвижимости или в банк, чтобы подписать документы на покупку дома, только цифры в документах, которые вы подписываете, с меньшей вероятностью вызовут у вас учащенное сердцебиение.
