Как арендовать автомобиль, если у вас плохая кредитная история
Содержание
Лизинг нового автомобиля достаточно сложно без дополнительных проблем с плохой кредитной историей. Плохой кредитный рейтинг может сделать лизинг нового автомобиля проблемой.
Несмотря на то, что у дилера может быть преимущество благодаря вашему менее чем звездному рейтингу, важно помнить, что у вас есть варианты. Опыт лизинга автомобилей определенно будет более сложным благодаря вашему кредитному рейтингу, но это не должно быть невозможным или даже неприятным.
Выполнение небольшой домашней работы заранее может значительно упростить процесс и значительно увеличить ваши шансы на заключение сделки, которая удовлетворит как вас, так и дилера.
Давайте рассмотрим несколько способов сделать поездку на автомобиле вашей мечты реальностью, независимо от вашего кредитного рейтинга.
Часть 1 из 4: Знайте, с чем вы имеете дело
Вы хотите пойти в дилерский центр информированным. Точное знание своего кредитного рейтинга избавит вас от неожиданностей, когда вы попадете в дилерский зал. Вот что вам нужно знать о баллах FICO:
Бесплатный кредитный отчет: каждый имеет право на бесплатный кредитный отчет от одного из трех бюро кредитных историй каждый год. Свяжитесь с Experian, Equifax или TransUnion для получения копии вашего отчета. Вы также можете получить копию на сайте AnnualCreditReport.
Что он содержит: Кредитный рейтинг или оценка FICO — это просто показатель вашей кредитоспособности. Все текущие и прошлые кредитные счета будут подробно описаны в отчете. К ним относятся счета кредитных карт, ипотечные кредиты и любые кредиты или лизинг. Он также будет отмечать любые просроченные или пропущенные платежи, банкротства и изъятия имущества.
- Ваша оценка рассчитывается с использованием проприетарного алгоритма, поэтому она может немного различаться в зависимости от кредитного бюро. Рассмотрите возможность получения отчетов от всех трех агентств, чтобы убедиться, что все они имеют одинаковые данные. Внимательно просмотрите свой кредитный отчет, и если вы обнаружите какие-либо ошибки, немедленно свяжитесь с отчетным агентством, чтобы они были исправлены.
| Кредитный рейтинг FICO | |
|---|---|
| Счет | Рейтинг |
| 760 – 850 | Прекрасно |
| 700 – 759 | Очень хорошо |
| 723 | Средний балл FICO |
| 660 – 699 | Хорошо |
| 687 | Средний балл FICO |
| 620 – 659 | Нехорошо |
| 580 – 619 | Не очень |
| 500 – 579 | Очень плохо |
Что это значит: кредитные рейтинги варьируются от 500 до 850. Средний балл для потребителей в США составляет 720. Баллы выше 680-700 считаются «первоклассными» и приводят к лучшим процентным ставкам. Если ваш балл упадет ниже 660, это будет считаться «субстандартным», что означает, что вы будете платить более высокую процентную ставку по аренде автомобиля. Как только ваш счет упадет ниже 500, будет очень сложно получить какой-либо тип аренды.
Важен только ваш кредитный рейтинг: Автомобильные дилеры не собираются проверять ваш кредитный отчет; они будут только тянуть ваш счет.
Часть 2 из 4: Как кредит влияет на лизинг автомобиля
Низкий кредитный рейтинг по-разному повлияет на опыт лизинга автомобилей. Вот несколько способов, которыми ваш субстандартный балл может немного усложнить процесс:
Последствие 1: более высокий первоначальный взнос/залог. Поскольку вас считают более рискованным, финансовая компания захочет, чтобы у вас было больше скинов в игре. Будьте готовы заплатить значительно более высокий первоначальный взнос, чем покупатели с «первоклассным» кредитным рейтингом. Большинство кредиторов просят не менее 10% или 1,000 долларов — в зависимости от того, какая сумма больше.
Последствие 2: более высокая процентная ставка. Лучшие процентные ставки зарезервированы для покупателей с лучшим кредитным рейтингом, поэтому «субстандартные» покупатели будут платить более высокую ставку. Штраф по процентной ставке будет варьироваться в зависимости от кредитора, и именно здесь покупка вашего финансирования может иметь большое значение.
Быть реалистичным. Низкий кредитный рейтинг может определенно повлиять на количество автомобилей, которые вы можете арендовать. Будьте реалистичны при покупке автомобиля и убедитесь, что это транспортное средство, доступное по цене. Пропущенные платежи только ухудшат вашу кредитную ситуацию.
Автомобиль, который вам одобрили в лизинг, может не быть поездкой вашей мечты, но как только ваш кредит будет отремонтирован, вы можете купить новый автомобиль или рефинансировать его по более низкой процентной ставке.
Часть 3 из 4: Найдите финансирование, а затем найдите автомобиль
Правда в том, что найти доступное финансирование, вероятно, будет сложнее, чем отследить приемлемую поездку. При поиске финансирования рассмотрите все варианты.
Шаг 1: Обзвоните: Хотя многие дилерские центры будут пытаться привлечь вас к себе, многие из них будут честны с вами в отношении ваших шансов на одобрение.
Чтобы получить представление о том, насколько плоха ваша ситуация, позвоните в несколько дилерских центров, объясните свою ситуацию, сообщите им диапазон цен, который вас устроит, и просто спросите их, каковы ваши шансы на одобрение.
Шаг 2: Приведите документы в порядок: Ваш кредитный рейтинг вызовет некоторые опасения, поэтому возьмите с собой множество документов в качестве резервной копии:
Некоторые документы, которые необходимо принести для подтверждения дохода, включают платежные квитанции, форму W-2 или форму 1099.
Принесите банковские выписки, счета за коммунальные услуги, договоры аренды или выписку об ипотеке в качестве доказательства проживания. Чем дольше вы находитесь по своему нынешнему адресу, тем лучше.
Шаг 3: Делайте покупки в дилерских центрах: Финансовые компании оценивают риск по-разному, поэтому ваша цель — найти финансовую компанию, которая устроит ваши конкретные факторы риска.
Дилерские центры часто будут работать с «субстандартными» кредиторами, которые готовы финансировать сделки по аренде для клиентов с плохой кредитной историей.
- Функции: Совершая покупки в дилерских центрах, принесите собственный кредитный отчет. Каждый раз, когда дилер лишает вас кредита, он немного ухудшает ваш счет. К сожалению, эти звонки могут привести к серьезному ущербу, если вы нажмете большое количество дилеров. Позвольте дилеру лишить вас кредита только в том случае, если вы серьезно настроены на сделку.
Шаг 4. Воспользуйтесь интернет-отделом дилерского центра.: Вы также можете делать покупки в интернет-отделе дилерского центра.
Используя такой сайт, как Edmunds.com, вы можете отправлять запросы ценовых предложений от интернет-менеджеров в разных местных дилерских центрах одновременно.
После получения ценового предложения отправьте электронное письмо с запросом на лизинговое предложение.
Это позволяет легко сравнивать цены на аренду в разных дилерских центрах.
Шаг 5: Приготовьтесь: Независимо от вашего кредитного рейтинга, всегда стоит быть готовым к аренде автомобиля.
Изучите интересующий вас автомобиль и просмотрите значения Kelley Blue Book, чтобы вы знали, какую цену можно заплатить.
- Функции: Прежде чем завершить сделку по подержанному автомобилю, стоит обратиться к доверенному механику, чтобы он осмотрел его, чтобы не было сюрпризов после того, как вы уедете со стоянки. Если у вас есть какие-либо сомнения по поводу состояния автомобиля или сделки, продолжайте искать.
Шаг 6: Приобретите финансирование: Автосалоны и их партнеры по финансированию — не единственные источники автокредитов.
Это особенно актуально для арендодателей автомобилей с плохим кредитным рейтингом. Кредиторы, которые специализируются на «субстандартных» кредитах, могут быть более доступным решением. Магазин ваш кредит с этими кредиторами, чтобы увидеть, что доступно для вас.
- Функции: Помните, что есть и другие варианты. Автомобильный дилер, который использует вашу кредитную историю, чтобы заключить с вами невыгодную сделку, — это не тот человек, с которым вы хотите иметь дело. Никогда не принимайте предложение, которым вы недовольны или которое вам не по карману.
Часть 4 из 4. Рассмотрите другие альтернативы
Если вы просто не можете найти сделку, которая имеет финансовый смысл, вы можете рассмотреть другие варианты. Будь то аренда автомобиля, покупка автомобиля у друга или члена семьи или поездка на общественном транспорте на некоторое время дольше, может потребоваться нестандартное мышление.
Вариант 1: найти поручителя: Это может быть сложным вариантом.
Поручитель — это тот, кто имеет достойный кредитный рейтинг и готов подписать ваш кредит. Поручителем может быть друг или член семьи.
Имейте в виду, что это поставит их на крючок для платежей, если вы их не сделаете. Таким образом, это не соглашение, которое должно быть легкомысленно заключено любой из сторон.
Чтобы стать созаемщиком арендованного автомобиля, необходимо:
Кредитный рейтинг не менее 700 и выше.
Подтверждение их способности играть, включая платежные квитанции или ваучеры о заработной плате, или налоговые декларации для самозанятых созаемщиков.
Стабильное место жительства и стаж работы. Так же, как человек, подписывающийся на аренду, кредиторы предпочитают поручителей, которые жили и работали в одном месте в течение длительного периода времени.
Альтернатива 2: Предположим, аренда: Можно перенять существующую аренду.
Это называется передачей аренды или допущением аренды.
По сути, вы берете на себя лизинговые платежи для кого-то, кто должен выйти из лизинга автомобиля.
Хотя ваш кредит будет проверен, требования не такие строгие, как автокредит или новый лизинг. Посетите сайт Swapalease.com, чтобы узнать об аренде, доступной в вашем регионе.
Альтернатива 3: улучшить свой кредитный рейтинг: Правда в том, что улучшение вашего кредитного рейтинга — это не быстрый и легкий процесс, но это можно сделать.
Своевременная оплата счетов должна быть вашим приоритетом номер один.
Вот еще несколько способов улучшить свой рейтинг:
Погашение самых больших остатков по кредитной карте. Разница между вашим балансом и лимитом карты является важным фактором в вашем счете.
Открытие нового счета кредитной карты и погашение остатка каждый месяц. Это показывает, что вы можете быть ответственным с кредитом и повысит ваш счет.
Функции: Если у вас очень низкий кредитный рейтинг, подумайте о кредитной карте с обеспечением. Эти карты требуют залога, но они могут быть очень полезными в восстановлении серьезно поврежденного кредита.
Взять в аренду автомобиль с плохой кредитной историей сложно, но можно. Потребуются исследования, покупки и терпение, чтобы найти сделку, которая подойдет вам и вашему бюджету. Как только вы заключили сделку и отправились в путь, вся работа будет стоить того.
