Что такое страхование автомобиля на основе использования?

Нельзя избежать того факта, что вам нужна автомобильная страховка, чтобы владеть или управлять транспортным средством. Без него любой ущерб или ответственность ложатся на ваши плечи, как водителя-нарушителя, и финансовое бремя будет разрушительным. Определение лучшей страховки автомобиля для вас может озадачить, потому что вы не хотите оставлять пробел в своей страховке, где вы будете уязвимы.

Большинство традиционных полисов автострахования основаны на вашем прошлом водительском стаже и привычках. По сути, ваш послужной список прошлого поведения определяет, будете ли вы получать достойные или ужасные страховые ставки в ближайшем и обозримом будущем. Если вы попали в аварию, совершили дорожно-транспортное происшествие, которое считается высоким риском, или у вас нет водительского стажа, чтобы поддерживать низкие страховые ставки, вы будете платить более высокие страховые взносы. Если вы не попали в аварию и у вас много лет чистого водительского стажа, ваша страховая ставка уменьшается в зависимости от вашего предполагаемого риска.

Несколько лет назад было введено страхование автомобилей на основе использования, которое изменило ландшафт автострахования. При страховании автомобиля на основе использования, также известном как страхование с оплатой по мере вождения или с оплатой по мере вождения, вы платите за свои текущие привычки и условия вождения, но в первую очередь вы платите за страхование автомобиля в зависимости от того, сколько вы ездите.

Факторы страхования автомобиля на основе использования

Несколько поставщиков автострахования теперь предлагают полисы автострахования на основе использования, включая Allstate, Metromile и Progressive. У каждого страховщика есть собственный набор критериев, которые позволяют гибко подходить к индивидуальному страховому полису. Факторы включают в себя:

• Общее пройденное расстояние по показаниям одометра
• Общее пройденное расстояние на основе телеметрических данных, таких как GPS или смартфон.
• Скорость передвижения
• Время суток, когда вы за рулем
• Фактор риска проезжей части
• Действия вождения

В зависимости от страховой компании и типа выбранного вами полиса, покрытие может быть как базовым, как количество миль, пройденных в текущем месяце, так и более сложным, включая любую комбинацию вышеперечисленных факторов.

Почему стоит выбрать полис страхования автомобиля на основе использования?

По сравнению с традиционным полисом страхования автомобилей, страхование автомобиля на основе использования может быть выгодным для определенных демографических групп. В традиционном полисе количество миль, которые вы проедете, не имеет значения для страховщика. Если вы очень мало ездите — например, кто-то, кто работает из дома — нет смысла платить за автомобильную страховку ту же сумму, что и тому, кто проезжает 60 миль в одну сторону через интенсивное межгосударственное движение до офиса.

Если ваша политика на основе использования отслеживает, где вы едете, в дополнение к пройденному расстоянию, вы получите более высокую ставку за проезд по менее опасным дорогам или парковку в более безопасных районах.

Это позволяет страховой компании назначать более высокий риск водителям, которые действительно подвергаются более высокому риску, и вознаграждать водителей, которые снижают риск и меньше ездят.

Кто должен выбрать страхование автомобиля на основе использования?

В целом, если вы проезжаете менее 10,000 XNUMX миль в год, вы, вероятно, сэкономите деньги с помощью страхования на основе использования по сравнению с традиционным страховым полисом. Кроме того, если вы живете в районе с нечастыми угонами автомобилей и вандализмом и ездите по улицам с нечастыми авариями, вам следует ожидать более низкие ставки, чем при традиционном полисе.

Страхование автомобиля на основе использования все еще относительно новое и недоступно во многих областях. В настоящее время эти полисы в основном обслуживаются столичными центрами, но охват быстро расширяется как географически, так и по количеству операторов.

Как работает страхование автомобиля на основе использования

Если вы думаете, что можете обмануть свой путь к экономии с помощью полиса страхования автомобиля, основанного на использовании, подумайте еще раз. Страховые компании предлагают лучшие тарифы тем, кто может доказать свои привычки с низким уровнем риска с помощью телематики. Это означает либо передатчик с поддержкой GPS, подключенный к бортовому диагностическому порту вашего автомобиля, либо отслеживание через ваш смартфон.

С водителей по-прежнему взимается «фиксированная плата» или базовая страховая ставка плюс плата за милю. Плата за милю колеблется в зависимости от работы водителя. Например, если водитель превысит скорость, его за это оштрафуют. Если водитель соблюдает ограничение скорости в тихом районе с низким уровнем риска, он получит более низкую ставку.

Однако этот стиль автострахования не лишен недостатков. Телематика может определить, когда водитель соблюдает ограничение скорости, но не может определить, безрассудно ли этот водитель при этом петляет через трафик.