कार ऋणको रूपमा धितो प्रयोग गर्दै
कार किन्नको लागि धितो प्रयोग गर्नु राम्रो होइन र?
किनभने धितो दरहरू कार फाइनान्स भन्दा कम हुन्छन्, तपाईं सोचिरहनु भएको हुन सक्छ कि तपाईं कार किन्नको लागि आफ्नो धितो कसरी प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ।
• पुन: कोर्नुहोस्
• पुनर्वित्त
तपाईंको धितोबाट पुन: चित्रण गर्दै
यदि तपाइँ तपाइँको धितो भुक्तानीको साथ अगाडि बढ्दै हुनुहुन्छ भने, तपाइँले "स्ट्याश" संचित गरेको हुन सक्छ जुन तपाइँ तपाइँको कार खरिद वित्त गर्न प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ। यो गर्नु अघि विचार गर्न सकारात्मक र नकारात्मक दुवै छन्।
Плюсы
सुविधा। तपाईंको गृह वित्त प्रयोग गरेर, तपाईंसँग अझै पनि एक मात्र नियमित ऋण भुक्तानी हुनेछ, दुई होइन।
गति - तपाईंको ऋणदातामा निर्भर गर्दै, पुन: रेखाचित्र धेरै चाँडै व्यवस्थित गर्न सकिन्छ। स्क्र्याचबाट ऋण प्राप्त गर्नुको विपरीत, तपाईंले आय प्रमाणित गर्न वा क्रेडिट जाँचहरू प्राप्त गर्न आवश्यक पर्दैन।
किफायती क्षमता - यदि तपाईं अहिले आफ्नो ऋण तिर्न थप पैसा छुट्याउन सक्नुहुन्न (उदाहरणका लागि, यदि तपाईंको परिवारले अस्थायी रूपमा एकमा आय घटाएको छ भने), धितो पुन: प्रयोग गर्नाले तपाईंलाई आफ्नो वृद्धि नगरी कार किन्न अवसर दिन सक्छ। आय। न्यूनतम ऋण भुक्तानी।
Минусы
मूल्य। जबकि ब्याज दर कम हुन सक्छ, ऋण को आकार र समय संग चक्रवृद्धि ब्याज को प्रभाव को मतलब यो हो कि तपाईं एक धितो मार्फत आफ्नो कार वित्तपोषण गरेर अधिक समग्र ब्याज तिर्न सक्नुहुन्छ।
यद्यपि, यी अतिरिक्त ब्याजहरू अतिरिक्त भुक्तानीहरूद्वारा अफसेट गर्न सकिन्छ।
यो कसरी काम गर्दछ भन्ने दृष्टान्तको लागि तलको उदाहरण हेर्नुहोस्।
ट्र्याकिंग
यदि तपाइँ तपाइँको खर्च विभाजित गर्न चाहानुहुन्छ ताकि तपाइँ के भुक्तान गर्नुहुन्छ र कहिले, तपाइँको धितोमा नयाँ खर्चहरू थप्दा यो सीमित हुनेछ।
उदाहरण:
तलको तालिकाले धितो पुनर्वित्तको तुलनामा अटो लोन (अवस्थित धितोको लागत) को सरल तुलना देखाउँछ। यो ऋण चुक्ता क्याल्कुलेटर प्रयोग गरी गरिएको थियो।
Redraw A: कार किन्नको लागि रकम पुन: कोरिए पछि, धितोमा न्यूनतम भुक्तानी मात्र गरिन्छ। कारको अतिरिक्त लागत, जुन कुनै पनि अतिरिक्त भुक्तानीद्वारा अफसेट हुँदैन, ऋणको बाँकी 11,500 वर्षहरूमा कुल धितो ब्याजमा थप $20 परिणाम हुन्छ।
Redraw B: तपाईंले आफ्नो कारमा बढी खर्च गरेपछि तपाईंको गृह ऋण भुक्तानीहरू बढाएर, तपाईंले आफ्नो गृह ऋणको जीवनभर उच्च कुल ब्याज तिर्नबाट बच्न सक्नुहुन्छ।
अन्य कुराहरू विचार गर्न
• तपाईंको ऋणदाताले पुन: उधारो शुल्क (सामान्यतया नाममात्र) लिन सक्छ, न्यूनतम पुन: उधारो रकम सेट गर्न सक्छ, वा तपाईंको घरमा न्यूनतम इक्विटी छ भनेर संकेत गर्न सक्छ (जस्तै 20%)।
• यदि तपाईंले अझै आफ्नो धितोमा पुन: सम्झौता गर्नुभएको छैन भने, तपाईंले दर्ता वा प्राधिकरण सेट अप गर्नुपर्ने हुन सक्छ।
तपाईंको धितो पुनर्वित्त
यदि तपाइँ तपाइँको धितोमा ढिलो हुनुहुन्छ र तपाइँसँग पुनर्वित्त गर्न कोष छैन भने, तपाइँ तपाइँको अवस्थित वा नयाँ ऋणदाता संग तपाइँको कार किन्न को लागी आवश्यक कोषहरु को उपयोग गर्न को लागी तपाइँको धितो को पुन: वित्तिय बारे कुरा गर्न सक्नुहुन्छ।
पुन: चित्रण गर्नु भन्दा व्यवस्थित गर्न धेरै समय लाग्न सक्छ। तपाईले उधारो लिन चाहनु भएको रकमको तुलनामा तपाईको घरको मूल्य सहित तपाईको आर्थिक स्थितिको पुन: मूल्याङ्कन गरिनेछ। यसमा मूल्याङ्कनकर्ताद्वारा सम्पत्तिको निरीक्षण समावेश हुन सक्छ।
Плюсы
• पुनर्वित्तको विधि लचिलो हुन सक्छ, जस्तै ऋणको अवधि बढाएर चुक्ता गर्ने रकम घटाउने (तर यसले समग्र ब्याज दर पनि बढाउन सक्छ)।
• तपाईंको ऋणको आधारमा (र तपाईंले यो कति समय अघि पाउनुभयो), तपाईंले हालको उत्पादनहरूमा कम ब्याज दर वा राम्रो सुविधाहरू पनि प्राप्त गर्न सक्नुहुन्छ।
Минусы
• तपाईंको गृह ऋणदाताले पुनर्वित्त शुल्क लिन सक्छ। यो $ 500 को रूपमा उच्च हुन सक्छ, त्यसैले यो समय अगाडि जाँच गर्न लायक छ।
• तपाईंको क्रेडिट ब्यालेन्स बढ्नेछ। यदि तपाईंले न्यूनतम भुक्तानीहरू फिर्ता गर्नुभयो भने, यसले सामान्यतया ब्याजको कुल रकममा वृद्धि हुन्छ।
अन्य कुराहरू विचार गर्न
• धेरैजसो धितो प्रदायकहरूसँग यसको प्रारम्भिक वर्षहरूमा ऋण तिर्नको लागि दण्डहरू छन्, त्यसैले यदि तपाइँ उधारकर्ताहरू परिवर्तन गर्ने विचार गर्दै हुनुहुन्छ भने यो दिमागमा राख्नुहोस्।
• त्यहाँ विभिन्न पुनर्वित्त विकल्पहरू उपलब्ध छन्। तपाइँको अवस्थाको लागि सही, कम होइन, समाधानको साथ समाप्त भएको निश्चित गर्न तपाइँका लक्ष्यहरूको बारेमा सावधानीपूर्वक सोच्नको लागि समय लिनुहोस्!
• यदि तपाइँ तपाइँको मूल ऋण रकम भन्दा बढी ऋण लिन पुन: वित्त पोषण गर्नुहुन्छ भने, स्ट्याम्प शुल्क लाग्न सक्छ।
सुझाव: यदि तपाइँ धितोको रूपमा प्रयोग गर्न नसकिने कार किन्दै हुनुहुन्छ भने, तपाइँ तपाइँको ब्याज दर कम गर्न को लागी तपाइँको घर ऋण को लागी संपार्श्विक को रूप मा पनि प्रयोग गर्न सक्नुहुन्छ (यद्यपि यदि तपाइँ तपाइँको भुक्तानीहरू पूरा गर्नुहुन्न भने सावधान रहनुहोस्!)।
