Лизинг проще кредита
Хотите воспользоваться предложением лизинговых компаний, но не обладаете достаточными знаниями об этой форме финансирования? Хотя требования не так высоки, как в случае с кредитами, полезно знать, какие условия должны быть выполнены, прежде чем мы примем решение.
Большинство малых и микропредприятий не получат банковский кредит. Почему? Причин несколько: отсутствие кредитной истории, короткая история обслуживания или отсутствие должного обеспечения — самые важные из них, но можно продолжать и продолжать. Все это способствует росту интереса среди этих компаний, но не только к лизингу, что, безусловно, подтверждается результатами компаний, предоставляющих такое финансирование. В 2015 году лизинговые компании, работающие в Польше, профинансировали покупку основных средств на сумму 50 млрд злотых, таким образом добившись годового роста более чем на 16%.
Вы мечтаете о новой машине? Проверить рейтинг автомобилей
Короткая стажировка не проблема
Банки готовят свои кредитные продукты для компаний, которые работают на рынке не менее года, а некоторым из них требуется до двух лет опыта. К счастью, в случае с лизинговыми компаниями такие ограничения встречаются редко. Подать заявку на финансирование можно с первого дня работы, например, в «Идея Лизинг» или «Райффайзен-Лизинг».
— Предприниматель с хорошей идеей для бизнеса, но без кредитной истории или опыта работы на рынке, может финансировать новый или подержанный автомобиль до 120 10 злотых в рамках предложения «Лизинг для хорошего старта». злотый. Если в компании работает менее 100 человек, она также соответствует условиям покупки новой машины или устройства стоимостью до XNUMX XNUMX злотых. PLN, — говорит Моника Осташевска, менеджер по продукту Raiffeisen-Leasing Polska SA.
Еще одна компания, в которой предприниматели, начинающие свое приключение с бизнесом, могут подать заявку на финансирование покупки легкового автомобиля, грузовика до 3,5 тонн или вилочного погрузчика, — это Getin Leasing.. К сожалению, для получения финансирования на покупку основных средств, например оборудования или машин, необходимо пройти шестимесячную стажировку, что намного короче, чем в случае с банковскими кредитами.
Однако лучше иметь в виду тот факт, что хотя основные средства могут быть сданы в аренду в первые дни эксплуатации, если мы подадим заявку на них через несколько месяцев, мы можем получить лучшие условия. Компании, которые работают от 3 до 6 месяцев, имеют больше предложений на рынке для выбора. Это связано с тем, что не все лизингодатели предоставляют финансирование с 1-го числа, чаще с 3-го или 6-го месяца, кроме того, такие компании также могут меньше собственных средств привлекать в лизинг. К сожалению, более молодым компаниям приходится считаться с тем, что лизингодатель потребует, например, более высокий первоначальный взнос (в вышеупомянутом Getin Leasing он составляет 25%, а для компаний с большим стажем обязательный взнос начинается от 1%), больше. залог или будет взимать просто более высокую маржу.
Лизинг более доступен для вновь созданных компаний в основном потому, что лизингодатель остается собственником предмета лизинга в течение всего срока действия договора. Это означает, что в случае неудачи нового предприятия арендованное оборудование возвращается лизинговой компании, тем самым амортизируя, по крайней мере частично, понесенные убытки. Таким образом, первичным обеспечением аренды является ее предмет, следующим — вексель. Как правило, никаких других мер безопасности не требуется.
Нет финансовых документов
Минимум формальностей является большим подспорьем для компаний, которые рассматривают эту форму финансирования. Более того, так называемый упрощенная процедура, при которой отменяются такие требования, как предоставление предпринимателем справок об отсутствии задолженностей по платежам в Управление социального страхования и налоговую инспекцию, а также финансовые документы компании.
Однако следует помнить, что упрощенный порядок распространяется только на некоторые основные средства (большинство лизинговых компаний — автомобили) и только до определенной суммы, что не меняет того факта, что нарастает тенденция к смягчению этих правил. Например, Райффайзен-Лизинг в конце 2015 года возможность применения упрощенной процедуры также включала в себя лизинг машин значительной стоимости, то есть до 250 тысяч злотых. злотый. Ранее его можно было использовать только для покупки легковых автомобилей, ИТ-оборудования и других небольших устройств.
Это означает, что при принятии решения об упрощенной процедуре компании не нужно будет предъявлять финансовые документы. Однако потребуется подготовить заявление, в котором будет указана такая информация.
Лизинг для компании в убыток?
В связи с тем, что во многих случаях лизинговые компании не требуют финансовых документов и не проводят проверку кредитоспособности, лизинговые компании также могут рассчитывать на те компании, которые годом ранее зафиксировали убыток. Хотя, конечно, они должны сначала тщательно обдумать, справятся ли они с дополнительными обязательствами.
Однако следует помнить, что убыток не всегда должен быть равен проблеме с ликвидностью. Ведь это может быть связано со списанием амортизации или сделанными инвестициями. К сожалению, большинство банков в такой ситуации откажет компании в выдаче кредита, к счастью, получение лизинга не должно стать проблемой.
Начальный депозит от 0%
Минимальный первоначальный взнос обычно составляет 0% или 1%, окончательная ставка зависит от арендодателя (эта информация есть как минимум на их сайтах). Ведь в ряде случаев можно рассчитывать на такое предложение, а значит, лизинг может быть доступен и субъектам, не имеющим финансовых средств для приобретения выбранного оборудования. К сожалению, на практике не каждая компания может получить такое предложение. Чаще всего предлагается только т.н. надежные клиенты, т.е. те, кто работает на рынке дольше и предъявляет финансовые документы. Вышеупомянутый Райффайзен-Лизинг, недавно расширивший круг лиц, которые могут воспользоваться упрощенной процедурой, требует от таких компаний минимум 10% первоначального взноса.
Размер необходимого первоначального взноса также зависит от того, что мы хотим арендовать. В случае с новыми легковыми автомобилями он может быть действительно 0% или 1%, в случае со специализированными машинами — 10%, а в случае с подержанными автомобилями — даже 45%. Оплата первоначального взноса чаще всего также означает, что клиент подписывает договор на более выгодных условиях.
Что можно взять в аренду?
Теоретически любое основное средство может быть передано в аренду, но на практике существуют определенные ограничения, которые устанавливаются каждым арендодателем индивидуально. Они могут касаться, в частности, стоимость элемента — речь идет как о максимальном, так и о минимальном значении. Например, Idea Leasing не будет финансировать объект стоимостью менее 15 XNUMX долларов. злотых нетто.
Проверьте список текущих предложений автокредита
Для арендодателей также важны возраст и источник финансируемого ими предмета. Бывает, что они отказывают в финансировании основных средств, которые, по их мнению, устарели или поступают из неизвестного источника.
Лизинг является отличной альтернативой банковскому кредиту, тем более что требования, которые необходимо выполнить для его использования, гораздо более мягкие. Также стоит добавить, что при использовании лизинга также можно применить налоговую оптимизацию.
