0% bílafjármögnunartilboð: Sannleikurinn um 0-1% fjármögnun nýrra bíla
Þessi regla virðist svo augljós að það er sennilega meira að segja í metsölubók Donald Trump, The Art of the Deal, ef þér líkar við bækur með stuttu orðunum: "Allt sem hljómar of gott til að vera satt er það næstum örugglega."
Þannig að ef þú sérð auglýsingu sem lofar „0% APR,“ „0% bílafjármögnun,“ eða jafnvel „1% bílafjármögnunarsamningur“ sem hljómar aðeins minna, skaltu strax grípa lesgleraugun og búa þig undir að byrja að leita að sektum. ýttu á vegna þess að það er meira í flestum samningum um fjármögnun nýrra bíla en sýnist.
Hin einfalda og ætti að vera augljós staðreynd er að nýir bílar með núllfjármögnun geta í raun verið dýrari en að kaupa sama bílinn með venjulegum vöxtum. Þetta kann að virðast þveröfugt fyrir þig og ef svo er þarftu virkilega að lesa áfram.
Þegar þú sérð tilboð eins og "0% fjármögnun" hljómar það eins og helvítis samningur, en svona eiga bílafjármögnunarsamningar að hljóma. Í grundvallaratriðum snýst þetta um að komast inn í sýningarsalinn.
Það sem þú þarft að borga eftirtekt til er niðurstaðan og stærðfræðin hér er frekar einföld. Ef þú getur keypt bíl með venjulegum fjárhagslegum samningi, segjum á 8.0%, fyrir $19,990, þá verður það samt ódýrara en að kaupa bíl á 0% ef sami bíll er $24,990 á "sérstaka" 0% tilboðinu þínu. .
Vegna þess að það er það sem bílafyrirtæki gera stundum, aðallega sem leið til að endurgreiða þér kostnaðinn af tilboðinu með "0% fjármögnun" til dæmis. Þeir gefa þér lágt gjald en hækka verð á bílnum eða bæta við aukagjöldum, sendingargjöldum og gjöldum. Aftur, þetta snýst allt um að lesa smáa letrið.
Með því að nota fræðilega dæmið hér að ofan notuðum við vefsíðu til að reikna út að heildarendurgreiðslan við 8 prósent væri lægri en 0 prósent, samningur of góður til að vera satt.
Með 8 prósentum mun bíll að verðmæti $19,990 á þremur árum þurfa endurgreiðslu upp á $624 á mánuði, sem þýðir að þú endar með að borga $22,449 fyrir bílinn eftir þrjú ár.
En verðið á $24,990 greidd á þremur árum á núllvöxtum er enn $0 á mánuði, eða $694 alls.
„Mörg bílafyrirtæki nota lágfjármögnunartilboð til að fá viðskiptavini inn í umboð, en í flestum tilfellum fela tilboð í sér fullt verð á bílnum og að umboðið greiðir fulla sendingu,“ útskýrir reyndur sérfræðingur í fjármálum umboða.
„Þetta er eina leiðin sem bílafyrirtæki hafa efni á lágum vöxtum. Að lokum fá þeir peningana sína. Þú færð ekkert ókeypis."
Hvað ættir þú að gera þegar þú kaupir besta fjárhagslega samninginn?
Fjármálasérfræðingar ráðleggja það sem þú þarft í raun að gera er að bera saman og passa saman tilboð sem bjóðast, og falla ekki fyrir einföldum sölu eins og "0% fjármögnun".
Krefjast þess að fá að vita heildarendurgreiðslu þessara 0 prósenta og hvert heildarkaupverðið verður, að meðtöldum öllum gjöldum. Og berðu þetta verð saman við verðið sem þú getur fengið frá þriðja aðila fjármálafyrirtæki - bankanum þínum eða einhverjum öðrum lánveitanda - og hversu ódýrt þú getur fengið sama bílinn ef þú safnar eigin fé (eða, ef það er mögulegt, borgar í peningum) sem venjulega lækkar verðið umtalsvert).
Vertu alltaf viss um að spyrja um útborgun kúlu í lok hvers kyns fjármálaviðskipta því það geta verið falin gildrur í þessu.
Það gáfulegasta er að sjálfsögðu að semja, því ef þú getur fengið söluaðilann þinn til að binda núllfjármögnunarsamninginn sinn við ódýrt útgönguverð, þá vinnur þú í raun báðum megin við bókhaldið.
Auðvitað þarftu söluaðila sem er mjög fús til að breyta þessari tilteknu gerð, en mundu að það sakar aldrei að spyrja. Og þú ættir alltaf að vera tilbúinn að ganga í burtu og spyrja sömu spurningarinnar við annan söluaðila.
Og fylgstu alltaf með fjármálum þínum. Viðskipti allt að 2.9% eru nokkuð algeng þessa dagana og sögulega séð er þetta mjög gott gengi. Og ef þú ert tilbúinn að taka áhættuna og fá góðan samning án fjármögnunar, þá eru fullt af bílafyrirtækjum þarna úti sem munu reyna að þóknast þér.
Árið 2021 er það að verða sjaldnar og sjaldgæfara að sjá umboð básúna að þau séu með „0 prósent bílafjármögnun“ samning, kannski vegna þess að neytendur eru farnir að grípa í taumana.
Það er mun algengara að finna "fjárhagsreiknivél" með rennandi vog á vefsíðu bílamerkis - þetta gerir þér kleift að stilla hvaða vexti þú vilt borga, fyrir hvaða tímabil þú vilt borga lánið og hversu mikið (ef einhver er) þú greiðir í einu lagi í lok tímabilsins.
Þetta getur látið þér líða eins og þeir séu í bílstjórasætinu, ef svo má að orði komast, með frelsi til að stilla skilmála lánsins þannig að þeir henti persónulegum þörfum þeirra, en sömu fyrirvarar gilda: því lægri vextir, því hærri mun borga sig með tímanum; og aukakostnaður getur myndast á leiðinni (yfirleitt meðal skilyrða má sjá að bílaframleiðandinn hefur „rétt til að breyta, framlengja eða afturkalla tilboðið hvenær sem er“ og gamla góða „skattar og gjöld gilda“, svo haldið áfram með Varúð).
Þú getur notað vefsíðurnar til að finna bestu tilboðin, eða bara fundið uppáhalds vörumerkið þitt og verðið sem þú þarft.
Hvernig á að takast á
- Spyrðu hverjar heildarendurgreiðslurnar verða á líftíma lánsins, óháð því hvaða vexti þau bjóða.
- Berðu alltaf tilboðið hjá umboðinu saman við tilboðin fyrir utan því stundum mun söluaðilinn gera betri samning og stundum eru það bankar og aðrir lánveitendur sem eru ódýrari.
- Spyrðu hvort lágu vextirnir séu bundnir við verð bílsins eða hvort verð bílsins sé líka samningsatriði.
- Athugaðu lánstímann. Mörg lágvaxtatilboð eru aðeins í boði í þrjú ár og mánaðarlegar greiðslur geta verið hærri en venjulegir langtímalánavextir.
