Comment acheter une voiture qui a été financée
Avec une diligence raisonnable, l'achat d'une voiture qui est encore sous financement ne devrait pas être un problème.
Il existe quelques petites mais importantes différences entre l'achat d'une maison et l'achat d'une voiture, la petite différence de coût étant peut-être la plus évidente. Deuxièmement, nous ne pensons pas à acheter un bien immobilier à quelqu'un qui doit encore des milliers ou des millions de dollars pour cela, car les banques paient d'autres banques pour fermer les hypothèques - ce n'est qu'une partie de l'accord.
Cependant, acheter une voiture financée est plus troublant que d'essayer de danser joue contre joue autour du Louvre avec la Joconde. Bien sûr, l'achat d'une voiture financée vaut tout autant que l'achat d'une maison, pour être honnête.
Ainsi, la possibilité qu'une vente privée se transforme en embrouille financière ne devrait pas vous rebuter ; Avec plus de quatre millions de voitures d'occasion qui changent de mains en Australie chaque année, les avantages d'un achat privé sont évidents.
Tout ce que vous avez vraiment à faire, comme pour tout achat important, est de vous préparer à l'avance en matière de finances, comme vous le feriez pour les problèmes d'entretien de la voiture, l'historique d'entretien, etc.
Vous devez être absolument sûr de la situation financière de la voiture, bien sûr, car la responsabilité de vérifier vous incombe, et si vous ne le faites pas, vous pouvez tomber dans un monde de douleur.
Quels sont les pièges potentiels ?
Comme nous en avons discuté dans notre article sur la vente de voitures financées, tout dépend du fonctionnement des prêts automobiles. Parce que le financement automobile utilise la voiture comme garantie, le prêt est appliqué à la voiture, pas au propriétaire. Le propriétaire est toujours obligé de rembourser le prêt, et jusqu'à ce qu'il le fasse, tout montant impayé sur le prêt est retenu contre la voiture et non contre l'emprunteur.
C'est là que les acheteurs potentiels de voitures d'occasion peuvent être un peu confus. Alors que les marchands et les maisons de vente aux enchères sont tenus de fournir une preuve de propriété claire et s'exposent à des sanctions sévères en cas de manquement à leurs obligations, les vendeurs privés ne sont pas soumis aux mêmes règles.
Le gros risque d'acheter une voiture avec des finances attachées est que vous perdrez la voiture.
Cela signifie qu'un certain nombre de problèmes peuvent se cacher derrière une prétendue bonne affaire, y compris des intérêts cachés dans la voiture. Si vous achetez par inadvertance une voiture avec l'argent qui lui est dû, vous vous retrouverez endetté ou perdrez complètement votre voiture lorsque la société de financement la récupérera pour récupérer ses pertes, explique Justin Davis de CANSTAR Credit Scoring Services.
"Le grand risque d'acheter une voiture avec des finances attachées est que vous perdrez la voiture", dit-elle.
"Si cette voiture a été utilisée comme garantie pour un prêt, alors l'institution financière en est propriétaire."
C'est vraiment si grave. En vertu de la loi australienne, l'acheteur est responsable de la vérification de la propriété du véhicule ; si tout s'effondre, vous n'aurez pas de jambe sur laquelle vous tenir, mais vous en aurez besoin de deux pour marcher partout.
Vous devrez soit rembourser le solde du prêt, soit la voiture sera confisquée et vendue, vous laissant les poches vides et tout le temps de regretter vos décisions en attendant le bus.
Comment éviter les risques ?
Tant qu'un arrangement financier est ouvert, il n'y a vraiment aucun problème à acheter une voiture qui fait toujours l'objet d'un prêt ; ce n'est que lorsque le vendeur cache qu'il reste de l'argent à payer que tout tourne en poire.
Si le vendeur ne vous a pas dit qu'il doit encore de l'argent pour la voiture, c'est un signe certain qu'il se passe l'une des deux choses. Le vendeur vous trompe délibérément ou, ce qui est extrêmement improbable, ne connaît tout simplement pas l'encombrement de la voiture. Dans tous les cas, il est temps de partir.
Consulter le registre des sûretés mobilières
Bien que tout cela semble intimidant, il existe un moyen simple et peu coûteux d'éviter le fiasco - consultez le registre des valeurs mobilières ou PPSR.
Révolution REVS
PPSR est le nouveau nom de la vérification REVS (registre des véhicules grevés) de la vieille école qui a été obsolète en 2012 (au moins la version gouvernementale, des sites privés comme revs.com.au existent toujours).
Le PPSR est un vaste registre national qui suit les prêts pour les voitures australiennes, les motos, les bateaux et tout ce qui a de la valeur, même l'art. L'ancien système REVS était une préoccupation état par état qui ne concernait que les véhicules.
"Vous pouvez visiter http://www.ppsr.gov.au pour vérifier en utilisant le numéro d'identification du véhicule", explique Davis.
Faites votre première vérification au moment où vous envisagez d'acheter une voiture.
"Si votre voiture potentielle est en cours de financement, le certificat que vous obtenez en cherchant dans le registre des valeurs mobilières des biens personnels contiendra des détails sur le type de prêt et sur le propriétaire du prêt."
La vérification via PPSR ne coûte que 2 $ et vous donne une preuve concrète de l'absence de crédit ou du crédit actuel. En fait, c'est tellement bon marché que ça vaut la peine de le faire deux fois.
"Idéalement, faites votre première inspection dès que vous envisagez d'acheter une voiture", explique Davis.
"Faites encore une vérification le jour de l'achat avant de remettre un chèque bancaire ou d'effectuer un virement en ligne, au cas où le vendeur aurait contracté un prêt rapide entre les deux."
Vaut-il la peine d'acheter une voiture de crédit?
Tant que vous faites preuve de diligence raisonnable au préalable et que vous traitez avec un vendeur honnête, il n'y a aucune raison pour que l'achat d'une voiture qui est encore sous financement soit plus difficile que l'achat d'une voiture avec un titre clair. Cependant, il est important de s'assurer que lorsque vous signez votre nom sur l'acte de vente, il ne reste plus d'argent dû pour la voiture.
"Si vous envisagez d'acheter un prêt automobile - peut-être que le vendeur ne peut pas rembourser son prêt automobile tant qu'il n'a pas l'argent de la vente - faites la vente au bureau de l'institution financière qui détient le prêt automobile", a-t-il déclaré. dit Davis.
"Ainsi, vous pouvez payer la voiture, le vendeur peut rembourser le prêt et vous pouvez en même temps obtenir la propriété non grevée de la voiture."
C'est un peu comme aller chez un agent immobilier ou une banque pour signer des papiers pour acheter une maison, seuls les chiffres sur les papiers que vous signez sont moins susceptibles de faire battre votre cœur.
