Dois-je obtenir un nouveau bail pour cet EOFY ?

Le leasing renouvelable peut être un bon moyen d'obtenir une nouvelle voiture à la fin de l'exercice, mais voici quelques éléments à garder à l'esprit.

Dans les luttes économiques difficiles et tumultueuses que nous traversons en ce moment, y a-t-il déjà eu un meilleur moment pour que quelqu'un d'autre paie votre nouvelle voiture à votre place ?

Pour être juste, il n'y a jamais de mauvais moment pour un accord comme celui-ci, mais à l'approche de la fin de l'exercice 2019-2020, il serait sage de planifier les 12 mois très incertains à venir en demandant à votre employeur de vous aider avec le coût de possession d'un véhicule.

Et la meilleure façon de le faire, une fois que vous maîtrisez le processus, est avec un nouveau bail.

Ne soyez pas intimidé par le mot "loyer", pour commencer. Bien que vous préfériez toujours payer votre propre maison plutôt que de louer celle de quelqu'un d'autre et ainsi participer à son hypothèque, les choses ne sont pas exactement les mêmes en ce qui concerne les voitures, qui pour la plupart d'entre nous sont de second choix. l'article le plus cher que nous n'achèterons jamais.

En termes de novation, Investopedia la définit utilement comme "l'acte de remplacer un contrat existant actuel par un nouveau contrat où toutes les parties impliquées conviennent mutuellement de faire la transition". Si cette langue vous donne mal à la tête, que vous n'êtes pas seul et que vous n'êtes probablement pas comptable ou avocat, alors facilitons les choses.

Qu'est-ce qu'un bail de mise à niveau et pourquoi en avez-vous besoin ?

À la fin de la période de leasing, vous avez la possibilité d'échanger la voiture contre une neuve et de remettre celle d'occasion.

La façon la plus simple de présenter un bail mis à jour où votre employeur reçoit un soutien financier pour vous aider à "acheter" une voiture (vous ne la "posséderez" pas en soi, vous l'utiliserez simplement, mais nous y reviendrons ) est de se rappeler quand tes parents t'ont aidé à acheter ta première voiture et que tu as utilisé la banque de ta mère et de ton père. Seulement cette fois, votre employeur sera plus strict sur les paiements.

Donc, en substance, un bail renouvelé signifie que votre employeur vous rejoint dans votre nouveau contrat d'achat de voiture et vous permet de payer votre voiture dans le cadre de votre package salarial, ce qui bien sûr leur permet également d'économiser de l'argent. .

L'une des parties merveilleuses et pourtant légèrement plus difficiles de l'accord de leasing remanié est que vous êtes payé pour la voiture à partir de votre revenu avant impôt (votre revenu brut, si vous voulez).

Cela signifie que votre impôt sur le revenu est alors calculé sur votre salaire réduit, ce qui vous laisse un peu plus de revenu disponible. Et c'est ce à quoi nous nous efforcerons tous plus que jamais alors que nous essayons de traverser la récession/dépression/malheur mondial actuel.

N'oubliez pas que si vous deviez contracter un prêt et acheter une voiture pour vous-même, ou même négocier le bail vous-même, vous paieriez sur vos dollars après impôt, ce qui est une option beaucoup moins excitante.

Un autre avantage fiscal facile à comprendre de l'utilisation de l'option de location améliorée est que cela signifie que vous n'aurez pas à payer de TPS sur le prix d'achat de votre voiture (c'est la taxe de vente après tout et vous la louez). ). plutôt que de l'acheter), ce qui vous permet d'économiser 10 % en plus du prix courant (donc si une nouvelle voiture coûte 100,000 110,000 $, vous devriez normalement payer 10 XNUMX $, mais vous économisez ces XNUMX XNUMX $ avec une novation de location), ce qui équivaut à un montant pratique .

Pour le dire aussi simplement que possible, voici comment un comptable ferait la même chose en utilisant le langage financier : « Le bail de renouvellement vous concerne, votre fournisseur de flotte et votre employeur. Cela permet à un employeur ou à une entreprise de louer un véhicule au nom d'un employé, l'employé, et non l'entreprise, étant responsable des paiements.

"La différence entre les baux actualisés et le financement conventionnel est que les paiements de votre véhicule incluent tous les frais de fonctionnement et sont prélevés sur votre salaire avant impôt, donc quel que soit le barème d'imposition que vous payez, il y aura toujours un avantage."

Oui, le point sur les frais de fonctionnement vaut également la peine d'être noté.

Alors, comment tout cela fonctionne-t-il en pratique ?

Le bail de renouvellement vous concerne, votre fournisseur de flotte et votre employeur.

Eh bien, une partie de l'innovation consiste essentiellement à ce que votre employeur vous rejoigne dans ce nouveau contrat où il vous aide à payer les véhicules dans les limites de votre salaire convenu.

Tout EOFY est un bon moment pour parler de renégocier votre package salarial, et cette année, avec de nombreuses entreprises désespérées pour plus d'argent, ce sera probablement un meilleur environnement que jamais pour demander quelque chose comme un contrat de location mis à jour. .

Vous pouvez ensuite vous rendre au magasin de voitures et demander au concessionnaire des offres de leasing.

En règle générale, vous louerez une voiture neuve pendant au moins deux ans (assez longtemps pour vraiment profiter de la voiture et ensuite vouloir en acheter une nouvelle), mais parfois trois ou cinq ans.

À la fin de cette période de location, vous avez le choix d'échanger une voiture neuve et de rendre celle d'occasion, ce que beaucoup de gens font tant que leurs employeurs sont toujours d'accord avec l'idée de la location, ou vous pouvez payer des frais prédéterminés connus sous le nom de somme forfaitaire et économisez avec la voiture que vous avez louée.

Imaginez que vous soufflez de l'argent dans un ballon et que vos paiements de loyer mensuels s'y ajoutent. Une fois le ballon plein, vous serez propriétaire de la voiture, mais ce que vous aurez investi pendant la durée du bail ne suffira jamais à atteindre le prix d'achat.

Donc, à moins que vous ne vouliez simplement rester dans le programme de crédit-bail et obtenir une nouvelle voiture toutes les quelques années, vous devez remplir un ballon avec votre propre argent pour posséder la voiture entière. D'où le "paiement forfaitaire".

Combien économisez-vous réellement en utilisant une location rénovée ?

Un leasing innovant peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Heureusement, il existe des calculateurs de location de voitures mis à jour et pratiques comme celui-ci sur streetfleet.com.au qui feront le calcul pour vous car il y a quelques variables à ajouter ; comme le prix de votre voiture, vos revenus et la durée de location.

Bien que les avantages puissent être assez évidents, le montant réel que vous avez l'intention d'économiser dépendra beaucoup de votre situation personnelle.

Gardez à l'esprit que si vous perdez votre emploi ou changez d'emploi, vous irez chez votre prochain employeur, casquette en main, et lui demanderez de prolonger le nouveau bail que vous aviez déjà.

Sinon, vous serez contraint de résilier le bail et de payer la dette restante. Vous pouvez également vous retrouver avec les frais de départ. Comme toujours, cela vaut la peine de lire la documentation et de la lire attentivement.

Et comparez les taux d'intérêt que vous paierez sur un bail renouvelé par rapport à un prêt automobile ordinaire, car ils sont susceptibles d'être plus élevés. Vous devez mettre cela en balance avec les économies et les avantages avant impôts. Un prêt automobile régulier ne vous permet pas d'acheter une nouvelle voiture toutes les quelques années.

En bref, il n'y a jamais eu de meilleur moment que le prochain EOFY pour faire le point et déterminer ce qui vous convient le mieux lorsqu'il s'agit d'acheter une nouvelle machine.