Selitys EOFY:n ajoneuvorahoituksesta

Auton rahoittaminen voi olla hankalaa, mutta tässä on huomioitava EOFY-autoa ostaessasi.

Joten nuuskittuasi ilmaa - erittäin huolellisesti - ja todettuasi, että tilikauden 2019-2020 loppu on yksi hienoista mahdollisuuksista saada hyvä kauppa uudesta autosta, sinulla on vain kaksi kysymystä.

Ensimmäinen on hauska, mikä auto tuo sinulle eniten iloa ja/tai jokapäiväistä käytännöllisyyttä ja hyödyllisyyttä (ja ehkä minkä värinen sen pitäisi olla), kun taas toinen on pragmaattisempi ja saattaa rajoittaa vastauksiasi. ensimmäiseen kysymykseen, miten aiot maksaa sen?

Vaikka säästämisestä autoon, johon sinulla on varaa, ja käteisen maksamisesta on paljon sanottavaa – se asettaa sinut aluksi helvetin neuvotteluasemaan – tässä EOFY:ssä tarjolla olevat mahdollisuudet autokauppiaiden kamppaillessa myynnin lisäämiseksi . tavoitteita ennennäkemättömällä tavalla ja kiirehtiä näin ollen tarjoamaan sinulle uskomattomia ja mahdollisesti ainutlaatuisia tarjouksia, jotka ovat liian hyviä ohitettavaksi.

Tämä tarkoittaa, että käytät rahaa, jota sinulla ei vielä ole, säästääksesi rahaa pitkällä aikavälillä, mutta silti saada paljon himoitun uuden auton nopeammin. Ja se tarkoittaa sukeltamista autorahoitusvelkapooliin.

Älä kuitenkaan pelkää. Autot ovat kalliita - useimmille meistä ne ovat toiseksi suurin kulu, jonka tulemme koskaan tekemään - mutta monet rahoituslaitokset ovat valmiita auttamaan. Nykyisillä, hieman ahdistuneilla markkinoilla lainanantajat voivat todellakin olla hieman tavallista innokkaampia tarjoamaan sinulle paremman tarjouksen kuin koskaan esimerkiksi koroista vain saadakseen asiakkaita.

Normaalina, viruksen leviämistä edeltävänä aikana Australian autolainateollisuus on valtava: vuonna 220 yksin St. George'sin kaltainen lainanantaja teki autolainoja 2019 miljoonan dollarin arvosta kuukaudessa. Positive Lending Solutionsin mukaan autolainoja on hieman enemmän. yli kolme prosenttia kaikesta Australian kotitalouksien velasta, mikä tarkoittaa, että jos lasket sen keskiarvon, meillä kaikilla on noin 670 dollarin autolaina.

Lyhyesti sanottuna et ole yksin, jos harkitset uuden auton rahoittamista – vuonna 2017 joka viides uusi auto ostettiin lainalla tästä maasta, ja lainan kokonaissumma oli huikeat 8.5 miljardia dollaria. Heitä käytettyjä autoja ja muun tyyppisiä ajoneuvoja, ja luku nousee 16 miljardiin dollariin.

Kannattaako uuden auton hankintaan käyttää rahoitusta?

Et ole yksin, jos harkitset uuden auton rahoitusta.

Se, että se on suosittu vaihtoehto, ei tietenkään tarkoita, että se sopii kaikille, ja löydät aina jonkun - usein isäsi - joka väittää, että rahan lainaaminen heikkenevän omaisuuden ostamiseen on huono idea, ja että näin ollen asuntolaina ja autolaina ovat hyvin erilaisia ​​rahoitustoimia.

Pointti on tietysti se, että uuden, käytännöllisen, turvallisen ja luotettavan auton ostaminen voi paitsi säästää rahaa, myös lisätä ansaintamahdollisuuksiasi. Kuten me kaikki tiedämme, vanhalla pommilla ajaminen voi olla pitkällä aikavälillä paljon kalliimpaa kuin hyvällä autolla.

Ja jälleen kerran, kannattaa miettiä, kuinka houkuttelevia tarjoukset tulevat olemaan tällä EOFY-kaudella. Tämä ei ole aika missata.

Lainaako kukaan sinulle rahaa?

No, kaikki riippuu luottohistoriastasi, jonka rahoitusyhtiöt arvioivat kykysi maksaa laina takaisin. Tämä sisältää nykyiset tulot, luottokortti- ja muut velkasi sekä analyysin kuluistasi ja käytettävissä olevista tuloistasi.

Luottohistoriasi on tietysti tärkeä, ja jos luottohistoriasi on huono – menneiden epäsäännöllisten tai satunnaisten lyhennysten vuoksi tai mikä vielä pahempaa, jos se on jollain tavalla takavarikoitu – se ei pilaa. hyödyllinen. Tämä voi todellakin johtaa siihen, että maksat paljon korkeampia korkoja tai et saa rahoitusta ollenkaan.

Mutta vaikka olisikin, älä panikoi. Tee vain parempi.

"Jos maksat ajallaan 12 kuukauden sisällä, voit rakentaa luottopisteesi uudelleen ja saada alhaisemmat korot", markkinoiden sisäpiiriläisemme kertoo.

"Historia on sitä – historiaa. Voit muuttaa luottopisteitäsi ja se tekee elämästä helpompaa ja halvempaa tulevaisuudessa."

Kuten ehkä tiedät, rahoitusyhtiöt käyttävät pistejärjestelmää määrittääkseen maksukykysi ja lainasumman. He käyttävät usein myös niin kutsuttua Hendersonin köyhyysindeksiä, joka kuulostaa säälittävältä, mutta on itse asiassa liukuva asteikko, jota käytetään mittaamaan taloudellista tilannettasi, kuten tulojasi, siviilisäätymistäsi, kuinka kauan olet työskennellyt, kuinka monta lasta sinulla on. jne. päällä.

Tarkastelemasi auton tyyppi vaikuttaa myös lainasummaan ja maksamaasi korkoon – esimerkiksi käytetyn auton lainakorot ovat kalliimpia kuin uuden auton.

Millaisia ​​autolainoja on olemassa?

Autolainan korot ovat korkeammat kuin asuntolainalla, ja laina kannattaa maksaa ensin pois korkeammalla korolla.

Australian suurimmaksi autokonserniksi ilmoittavan Automotive Holdings Groupin (AHG) mukaan yleisin autorahoitusjärjestely on kiinteäkorkoinen lainasopimus.

Jopa 70 % yksittäisistä ostajista käyttää kiinteähintaisia ​​järjestelyjä.

Autokauppiaisiin ja rahoittajiin vaikuttavat muutokset kansallisissa kuluttajaluottosäännöksissä ovat johtaneet siihen, että pankit ovat tiukentaneet henkilökohtaisten lainojen ehtojaan viimeisen parin vuoden aikana, mikä tarkoittaa, että yhä useammat ostavat autolainaa erikoistuneiden yritysten kautta – sellaisia, joita sinulle tarjotaan autoliikkeestä autoa ostettaessa.

"Rahoitus on tiukempaa sääntöjen takia", AHG sanoo. "Mutta se on johtanut siihen, että jälleenmyyjät kirjoittavat enemmän rahoitusta."

Tietenkin kannattaa muistaa, että rahoituksen tarjoaminen on yksi tapa, jolla autokauppias voi leikata lippua myydessään uutta autoa, joten saatat maksaa hieman korkeampaa korkoa, jos menet tälle tielle. Kannattaa verrata, mitä muita henkilökohtaisia ​​lainoja on saatavilla – se, että autolainan saaminen pankista saattaa olla vaikeampaa, ei tarkoita, että se olisi mahdotonta.

Toiset lainanantajat raportoivat, että ihmiset ovat muuttuneet hintaherkemmiksi - pohjimmiltaan vähemmän taipuvaisia ​​lainaamaan suuria summia - maailmanlaajuisen finanssikriisin jälkeen, mikä todennäköisesti tulee vieläkin äärimmäisemmäksi, kun nykyinen talouden taantuma jatkuu.

Suurin osa ihmisistä käyttää edelleen niin kutsuttuja "henkilökohtaisia ​​asuntolainoja" tai "kulutuslainoja", joita aiemmin kutsuttiin "osamaksusopimuksiksi". Älä anna nimen hämmentyä, sillä se tarkoittaa vain sitä, että lainan vakuutena on ostamasi auto. Jos et voi suorittaa maksuja, lainanantaja tietää, että he voivat takavarikoida auton ja myydä sen saadakseen rahansa takaisin.

Nykyisillä markkinoilla lainanantajat pyrkivät myös räätälöimään lainoja pienituloisille, mikä tarkoittaa, että lainat otetaan pidemmälle takaisinmaksuajalle, jolloin kuukausierät ovat pienemmät.

Kaikki on kiinni nopeudesta

Autot ovat kalliita – useimmille meistä ne ovat toiseksi suurin kulu, jonka tulemme koskaan tekemään.

On kuitenkin erittäin tärkeää pitää silmällä yhtä numeroa, joka on maksamasi korko. Jos sinulla on hyvät luottotiedot ja muita vakuuksia kuin ostamasi auto, kuten talosi, saat huomattavasti alhaisemman koron. Ostokset voivat myös auttaa laskemaan maagista numeroa.

Kuten Your Money -lehden päätoimittaja Anthony Keen huomauttaa: "Liian suuren koron maksaminen on kuin heittäisi rahaa ulos ikkunasta, ja teemme tämän usein uusilla autoilla, joiden arvo laskee heti, kun lähdemme niiden kanssa."

Nykyiset autolainojen korot vaihtelevat viidestä 10 prosenttiin tai enemmän, jos ne ovat vakuudettomia. Sopimuksen tekeminen alemmalla tasolla vaikuttaa suuresti siihen, kuinka paljon maksat takaisin 20,000 XNUMX dollarin lainasta viiden vuoden aikana, mikä on elintärkeää nykyään, kun pidämme kirjaa jokaisesta käyttämästämme dollarista.

"Varaa aikaa saada kaksi tai kolme tarjousta eri lainanantajilta ja vieraile kuluttajien vertailusivustoilla, kuten InfoChoice ja Canstar, nähdäksesi laajan valikoiman lainanantajia ja vaihtoehtoja", sanoo Keene.

”Autolainan korot ovat korkeammat kuin asuntolainalla, ja laina kannattaa maksaa ensin pois korkeammalla korolla. Voit säästää rahaa ohjaamalla yllätyksiä, kuten veronpalautuksia, autolainaasi, jos lainarakenne sen sallii, kun taas jotkut ihmiset rahoittavat autonsa omalla pääomalla.