0% bilfinansieringstilbud: Sandheden om 0-1% ny bilfinansiering
Denne regel virker så indlysende, at den formentlig endda står i Donald Trumps bestsellerbog The Art of the Deal, hvis du kan lide bøger med de korte ord: "Alt, der lyder for godt til at være sandt, er næsten sikkert."
Så hvis du ser en annonce, der lover "0% ÅOP", "0% bilfinansiering" eller endda den lidt mindre generøst klingende "1% bilfinansieringsaftale", så tag straks dine læsebriller og gør dig klar til at begynde at lede efter bøder. tryk, fordi der er mere i de fleste nye bilfinansieringsaftaler, end man kan se.
Det enkle og burde være indlysende faktum er, at nye biler med nulfinansiering faktisk kan være dyrere end at købe den samme bil med en standardrente. Dette kan virke kontraintuitivt for dig, og hvis det er tilfældet, skal du virkelig læse videre.
Når du ser et tilbud som "0% finansiering" lyder det som en helvedes aftale, men det er sådan, bilfinansieringsaftaler skal lyde. I bund og grund handler det om at komme ind i showroomet.
Det, du skal være opmærksom på, er bundlinjen, og regnestykket her er ret simpelt. Hvis du kan købe en bil med en normal økonomisk aftale, f.eks. 8.0 %, for 19,990 USD, vil det stadig være billigere end at købe en bil til 0 procent, hvis den samme bil er 24,990 USD til din "særlige" 0 procent-aftale. .
For det er det bilfirmaer nogle gange gør, mest som en måde at refundere prisen på tilbuddet til dig med "0% finansiering" for eksempel. De giver dig en lav pris, men øger prisen på bilen eller tilføjer yderligere gebyrer, forsendelsesomkostninger og gebyrer. Igen handler det om at læse det med småt.
Ved at bruge det teoretiske eksempel ovenfor brugte vi en hjemmeside til at beregne, at den samlede tilbagebetaling på 8 procent ville være lavere end 0 procent, en aftale for god til at være sand.
Med 8 procent vil en bil til en værdi af $19,990 over tre år kræve en tilbagebetaling på $624 om måneden, hvilket betyder, at du ender med at betale $22,449 for bilen efter tre år.
Men prisen på $24,990 betalt over tre år uden rente er stadig $0 om måneden, eller $694 i alt.
"Mange bilfirmaer bruger lavfinansieringstilbud til at få kunderne ind i forhandlere, men i de fleste tilfælde involverer aftaler den fulde pris på bilen, og at forhandleren betaler fuld fragt," forklarer en erfaren forhandlerfinansieringsekspert.
"Dette er den eneste måde, bilselskaber har råd til lave renter på. Til sidst får de deres penge. Du får ikke noget gratis."
Hvad skal du gøre, når du køber den bedste økonomiske handel?
Finanseksperter rådgiver, hvad du virkelig skal gøre er at sammenligne og matche tilbudte tilbud, og ikke falde for simple salg som "0% finansiering".
Kræv at kende den samlede tilbagebetaling af disse 0 procent og hvad den samlede købspris bliver, inklusive alle gebyrer. Og sammenlign så prisen med den pris, du kan få fra en tredjeparts finansiel virksomhed - din bank eller en anden långiver - og hvor billigt du kan få den samme bil, hvis du rejser dine egne midler (eller, hvis det overhovedet er muligt, betaler kontant), hvilket normalt sænker prisen betydeligt).
Sørg altid for at spørge om kugleudbetalingen i slutningen af enhver finansiel transaktion, fordi der kan være skjulte faldgruber i dette.
Det smarteste at gøre er selvfølgelig at forhandle, for hvis du kan få din forhandler til at binde deres nulfinansieringsaftale til en billig exit-pris, så vinder du virkelig på begge sider af hovedbogen.
Selvfølgelig skal du bruge en forhandler, som er meget ivrig efter at ændre netop denne model, men husk, at det aldrig skader at spørge. Og du bør altid være klar til at gå væk og stille det samme spørgsmål til en anden forhandler.
Og hold altid øje med din økonomi. Handler så lave som 2.9% er ret almindelige i disse dage, og historisk set er dette en meget god kurs. Og hvis du er villig til at tage risikoen og få en god handel uden finansiering, er der masser af bilfirmaer derude, som vil forsøge at behage dig.
I 2021 bliver det mindre og mindre almindeligt at se forhandlere udbasunere, at de har en "0 procent bilfinansiering"-aftale, måske fordi forbrugerne er begyndt at fange listen.
Det er meget mere almindeligt at finde en "økonomisk lommeregner" med glidende skalaer på et bilmærkes hjemmeside - dette giver dig mulighed for at indstille, hvilken rente du vil betale, for hvilken periode du vil betale lånet tilbage, og hvor meget (hvis nogen) du betaler et engangsbeløb ved terminens udløb.
Dette kan få dig til at føle, at de er i førersædet, så at sige, med frihed til at indstille lånevilkårene, så de passer til deres egne personlige behov, men de samme forbehold gælder: Jo lavere rente, jo højere vil betale sig over tid; og der kan opstå yderligere omkostninger undervejs (som regel kan man blandt betingelserne se, at bilproducenten til enhver tid har "ret til at ændre, forlænge eller trække tilbuddet tilbage" og de gode gamle "skatter og afgifter gælder", så fortsæt med Advarsel).
Du kan bruge hjemmesiderne til at finde de bedste tilbud, eller bare finde dit yndlingsmærke og den pris du skal bruge.
Hvordan skal man håndtere
- Spørg, hvad de samlede afdrag vil være i løbet af lånets løbetid, uanset hvilken rente de tilbyder.
- Sammenlign altid tilbuddet hos forhandleren med tilbuddene udenfor, for nogle gange vil forhandleren have en bedre aftale, og nogle gange vil det være banker og andre långivere, der er billigere.
- Spørg, om den lave rente er bundet til bilens pris, eller om prisen på bilen også er til forhandling.
- Tjek løbetiden på lånet. Mange lavrentetilbud er kun tilgængelige i tre år, og de månedlige ydelser kan være højere end den almindelige langfristede lånerente.
