Spiegà u jargu finanziariu di l'auto
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Spiegà u jargu finanziariu di l'auto

Parechje di noi cumprà una vittura cun cash perchè hè una bona manera di sparghje u costu annantu à parechji anni. Questu pò fà a vittura più assequible è sapete esattamente quantu spende ogni mese. In ogni casu, capiscenu u finanziamentu di l'auto pò esse una sfida per via di a quantità di lingua è terminologia particulare per esse ghjustu.

Per aiutà ti risolve tuttu, avemu riunitu sta guida AZ à l'argu di finanza auto.

ACCORDU

L'accordu hè un cuntrattu legalmente ubligatoriu trà u prestitu (tu) è u prestatore (a cumpagnia finanziaria). Definisce u calendariu di pagamenti, interessi, cumissioni è tariffi, è stabilisce i vostri diritti è obligazioni. Leghjite cù cura è assicuratevi chì u valore di a vittura hè u listessu chì avete indicatu. Fate dumande o uttene una seconda opinione sè ùn site micca sicuru di qualcosa in l'accordu.

A quantità di creditu

Per ùn esse cunfunditu cù a quantità tutale dovuta, a quantità di prestitu hè a quantità di soldi chì una sucietà finanziaria vi presta. Questa figura ùn include micca u depositu o quantità chì riceverete in cambiu di a vostra vittura attuale.

Chilometraggio annuale

Quandu dumandate u finanziamentu di l'Acquistu di Cuntrattu Personale (PCP), avete bisognu di stimà u vostru chilometru annuale. (Cm. PSC Vede quì sottu.) Questu hè u numeru massimu di chilometri chì pudete guidà ogni annu senza alcunu tariffu supplementu. Hè impurtante di fà questu currettamente perchè vi sarà carricu per milla in più di u chilometru massimu accunsentutu. I costi varianu, ma i prestatori tipicamente caricanu da 10p à 20p per ogni milla in eccesso.

Tassu percentuale annu (APR)

U tassu d'interessu annuale hè u costu annuale di prestitu. Include l'interessu chì pagherete nantu à a finanza, è ancu ogni tariffu assuciatu cù u prestitu. A figura APR deve esse inclusa in tutti i quotes è i materiali promozionali, per quessa hè una bona manera di paragunà diverse transazzioni finanziarii.

Ci hè dui tipi di APR: attuale è rappresentativa. Sò calculati in u listessu modu, ma un ingressu annuale rappresentativu significa chì 51% di i candidati riceveranu a tarifa dichjarata. U 49 per centu restante di i candidati serà offrittu un tarifu sfarente, di solitu più altu. U tassu d'interessu annu reale chì riceverete quandu pigliate prestitu. (Cm. tassu d'interessu sezione sottu.)

Pagamentu in strati

Quandu entra in un accordu finanziariu, u mutore predicherà quale serà u valore di a vittura à a fine di u cuntrattu. Stu valore hè datu cum'è un pagamentu "callout" o "final optional". Se sceglite di pagà, a vittura hè a vostra. Se no, pudete rinvià a vittura à u venditore è rinvià u depositu. O pudete scambià per un'altra vittura chì u venditore hà aduprendu u vostru depositu originale. Qualchese usura o costi di chilometru eccessivu seranu aghjuntu à u pagamentu finali di u ballò.

Rating di creditu / rating di creditu

Un puntu di creditu (cunnisciutu ancu cum'è un puntu di creditu) hè una valutazione di a vostra adattazione per un prestitu. Quandu dumandate u finanziamentu di l'auto, u mutore verificarà u vostru puntu di creditu per aiutà à piglià una decisione nantu à a vostra applicazione. Un verificatu soft hè un verificatu prelimiunale per vede s'ellu qualificà per un prestitu da certi prestatori, mentre chì un verificatu duru hè cumpletu dopu chì avete dumandatu un prublema è u prestatore rivise u vostru rapportu di creditu.

Un puntu di creditu più altu significa chì i prestatori vi vedenu menu risicatu, cusì hè una bona idea di verificà a vostra puntuazione prima di dumandà un prublema. Paghendu e vostre fatture è pagà u debitu à tempu vi aiuterà à migliurà u vostru puntu di creditu.

Fate un accontu

Un accontu, cunnisciutu ancu cum'è un accontu di u cliente, hè un pagamentu chì fate à l'iniziu di un accordu finanziariu. Un accontu più grande di solitu risultatu in pagamenti mensili più bassi, ma cunzidira tutte e vostre opzioni prima di firmà. Nota: Hè improbabile chì u vostru accontu serà rimbursatu si finisce l'accordu di finanziamentu, cusì pagà una grande quantità in anticipu ùn hè micca sempre a megliu opzione.

Depositu

I venditori di l'auto è i fabricatori offrenu qualchì volta un accontu chì và versu u costu di a vittura. In certi casi, deve ancu aghjunghje u vostru propiu accontu. I cuntributi di depositu sò generalmente offerti cù un affare finanziariu specificu è ùn saranu micca dispunibili, salvu chì accettate quellu affare. 

I tariffi di accontu pò esse abbastanza grande, chì reduce significativamente i pagamenti mensili. Ma assicuratevi di leghje i dettagli di l'affare. I numeri in i tituli ponu vede grandi, ma i termini di l'accordu ùn ponu micca cunvene.

deprezzamento

Questu hè u valore chì a vostra vittura perde cù u tempu. A deprezzazione di una vittura hè soprattuttu ripida in u primu annu, ma a tarifa rallenta dopu à u terzu annu. Hè per quessa l'acquistu di una vittura quasi nova pò esse un sensu finanziariu sanu - u pruprietariu uriginale inghjustà a maiò parte di a deprezzazione. 

Cù un trattu di PCP, esse essenzialmente paghendu per a deprezzazione annantu à a vita di u cuntrattu, cusì cumprà un caru cù una tarifa di depreciazione bassa vi costarà menu per mese.

Insediamentu precoce

Prepayment, cunnisciutu ancu cum'è buyout o prepayment, hè a quantità pagabile se decide di pagà u prestitu prima. U prestatore furnisce una figura stimata, chì prubabilmente includerà una tarifa di rimborsu anticipatu. Tuttavia, vi risparmià soldi cum'è l'interessu pò esse più bassu.

Capitale

Questa hè a diffarenza trà u valore di u mercatu di a vittura è a quantità chì devi à a cumpagnia finanziaria. Per esempiu, se una vittura custa £ 15,000, ma avete sempre a cumpagnia finanziaria £ 20,000, u vostru patrimoniu negativu hè £ 5,000. Se u carru vale £ 15,000 è avete pagatu solu £ 10,000, avete un patrimoniu pusitivu. Ancu s'ellu hè improbabile chì succede.

L'equità negativu pò esse un prublema si vulete pagà u vostru prestitu prima perchè pudete finisce pagà più di ciò chì vale a pena.

Tariffa di più di chilometru

Questa hè a quantità chì duverete pagà per ogni chilometru chì guidate in più di u vostru chilometru annuale accunsentutu. L'eccessu di kilometraje hè cumunimenti assuciatu cù PCP è offerte di affittu. Per queste offerte, i vostri pagamenti mensili sò basati nantu à u valore di a vittura à a fine di u cuntrattu. Miglia supplementari riduce u costu di a vittura, cusì avete da pagà a diferenza. (Cm. chilometru annuale sezione sopra.)

Autorità di cunducta finanziaria (FCA)

A FCA regula l'industria di i servizii finanziarii in u Regnu Unitu. U rolu di u regulatore hè di prutezzione di i cunsumatori in transazzione finanziaria. Tutti l'accordi di finanziamentu di l'automobile sò sottu à a ghjuridizione di stu regulatore indipendente.

Assicuranza di Prutezzione di l'Assi Garantiti (GAP)

L'assicuranza GAP copre a diffarenza trà u valore di u mercatu di a vittura è a quantità di soldi chì resta per pagà in casu di cancellazione o furtu di a vittura. Ùn ci hè micca ubligatoriu di piglià l'assicuranza GAP, ma vale a pena cunsiderà quandu finanziate a vostra vittura.

Valeur Futuru Minimu Garantitu (GMFV)

GMFV hè u valore di a vittura à a fine di l'accordu finanziariu. U mutore valuterà u GMFV basatu annantu à a durata di u cuntrattu, u chilometru tutale è e tendenze di u mercatu. U pagamentu finale facultativu o u pagamentu in pallone deve esse conformi à u GMFV. (Cm. in ballò sezione sopra.) 

GMFV hè basatu annantu à l'assunzione chì stà in u vostru limitu di chilometru, serve u vostru veiculu à i normi cunsigliati, è mantene u vostru veiculu in boni cundizioni.

Acquistu à Rate (HP)

HP hè forse a forma più tradiziunale di finanziamentu di l'auto. I vostri pagamenti mensili copre u costu tutale di a vittura, cusì una volta chì avete fattu a vostra ultima rata, sarete u pruprietariu di a vittura. U tassu d'interessu hè stabilitu per tuttu u terminu, l'ammontu di u prestitu hè divisu in pagamenti mensili uguali, di solitu finu à 60 mesi (cinque anni). 

Paghendu un accontu più altu riduce u costu di i vostri pagamenti mensili. Ma ùn avete micca veramente a vittura finu à chì fate u pagamentu finali. HP hè l'ideale s'è vo vulete lascià a vittura à a fine di u cuntrattu.

Amparate più nantu à u finanziamentu à pagamentu (HP) quì

Rata di interessu

L'interessu hè a tarifa chì paghe per piglià soldi per cumprà una vittura in creditu. U tassu d'interessu hè divisu in pagamenti mensili di prestitu. U vostru accordu finanziariu indicà u costu tutale di l'interessi chì pagherete à u mumentu di u prestitu. U tassu hè fissu, cusì u più cortu u cuntrattu finanziariu, u menu vi spende in interessu.

Scambiu di parti

U scambiu parziale hè l'usu di u valore di a vostra vittura attuale cum'è una cuntribuzione à u valore di una nova.

Questu pò riduce i vostri pagamenti mensili cum'è u costu di a vostra vittura hè dedutu da u costu di a vittura chì vulete cumprà. U costu di u vostru scambiu parziale dipende da una quantità di fatturi chì saranu cunsiderati da u venditore, cumprese l'età di u veiculu, a cundizione, a storia di u serviziu è u valore attuale di u mercatu.

Cuntrattu persunale di travagliu (PCH)

Un PCH, cunnisciutu ancu com'è un accordu di affittu, hè un accordu di affittu à longu andà. À a fine di u terminu, basta à rinvià a vittura à a cumpagnia di leasing. Assumindu chì avete tenutu a vittura è ghjunghje à u vostru limitu di chilometru, ùn ci hè nunda di più per pagà. I pagamenti mensili sò generalmente più bassi, ma assicuratevi chì u prezzu chì citate include l'IVA. Hè improbabile di esse datu l'uppurtunità di cumprà una vittura quandu u periodu di affittu finisci.

Acquistu di un cuntrattu persunale (PCP)

L'affari di PCP ponu esse attrattivi perchè i pagamenti mensili sò più bassi cà per a maiò parte di l'altri forme di leasing è finanziamentu. Questu hè duvuta à u fattu chì a maiò parte di u valore di a vittura hè indicata à a fine di u cuntrattu in forma di una somma forfettaria. Paga è a vittura hè a toia.

In alternativa, pudete rinvià u veiculu à u prestatore per ricuperà u vostru accontu. O uttene un altru affare da u listessu prestatore utilizendu a vostra vittura attuale cum'è parte di u depositu.

Sapete più nantu à u Finanzamentu di l'Acquistu di Cuntrattu Personale (PCP) quì.

Valore nettu di u libru

Questu hè u valore di u mercatu in ogni puntu di a vita di a vittura. U mutore prughjettarà u valore residuale di a vittura à a fine di l'accordu finanziariu per calculà i vostri pagamenti mensili. Un caru cù una tarifa di deprezzamentu bassu avarà un altu valore residuale, per quessa, serà più prezzu di finanzià chì un caru cù una tarifa di deprezzamentu altu.

I tendenzi di u mercatu, a popularità di una vittura è a so immagine di marca sò solu trè fatturi chì affettanu u valore residuale.

Insediamentu

Questa hè a quantità necessaria per rimborsà cumplettamente u prestitu. U vostru mutore pò cunfirmà a quantità di liquidazione in ogni mumentu durante u cuntrattu. Sì avete pagatu a mità di a quantità dovuta è fate i vostri pagamenti mensili à tempu, avete ancu u dirittu di vultà solu u veiculu. Questu hè cunnisciutu com'è terminazione voluntaria.

Terminu

Questu hè u termini di u vostru accordu finanziariu, chì pò varià da 24 à 60 mesi (dui à cinque anni).

A quantità tutale pagabile

Hè cunnisciutu ancu u rimborsu tutale, questu hè u costu tutale di a vittura, cumpresu u prestitu stessu, l'interessu tutale pagabile, è qualsiasi tariffu. Questu hè prubabile di esse significativamente più altu ch'è u prezzu chì avete pagatu s'ellu avete compru a vittura direttamente cù soldi.

Terminazione vuluntaria

Avete u dirittu di finisce l'accordu di finanziamentu è rinvià a vittura s'ellu avete pagatu u 50 per centu di l'ammontu tutale dovutu è avete pigliatu cura raghjone di a vittura. In u casu di un trattu di PCP, a quantità include u pagamentu finali in a forma di una bola, perchè u puntu intermediu hè assai più tardi in l'accordu. In i cuntratti HP, u puntu di 50 per centu hè circa a mità di u termini di l'accordu.

Depreciation

A cumpagnia finanziaria vi presterà i soldi à a cundizione chì mantene a vittura è impediscenu danni. In ogni casu, una certa quantità di usura hè prevista, cusì ùn hè micca prubabile di esse fine per chips di roccia nantu à u cappucciu, uni pochi di graffii nantu à a carrozzeria, è un pocu di terra nantu à i roti di lega. 

Qualcosa di più, cum'è i roti in lega rugosa, i denti di u corpu, è l'intervalli di serviziu mancati, seranu probabilmente cunsiderati usu soprannaturali. In più di u pagamentu finali, vi sarà pagatu una tarifa. Questu hè applicatu à l'affari PCP è PCH, ma micca à una macchina acquistata da HP.

Quandu entra in un accordu di finanziamentu di l'auto, a cumpagnia finanziaria deve furniscevi cunsiglii di usura ghjustu - verificate sempre l'infurmazioni furnite cù cura per sapè ciò chì hè accettabile.

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